銀監會(huì )相關(guān)負責人就出臺《小額貸款公司改制設立村鎮銀行暫行規定》答記者問(wèn)

　　問(wèn)：銀監會(huì )出臺《小額貸款公司改制設立村鎮銀行暫行規定》的背景、原因和意義是什么？

　　答：2008年5月，銀監會(huì )與人民銀行出臺了《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)指導意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導意見(jiàn)》）。一年來(lái)，各省依據《指導意見(jiàn)》要求積極開(kāi)展試點(diǎn)，小額貸款公司發(fā)展速度迅猛。小額貸款公司對活躍縣域及農村金融市場(chǎng)發(fā)揮了積極作用，但同時(shí)個(gè)別地區也出現了盲目發(fā)展、市場(chǎng)定位偏差、風(fēng)險加大等問(wèn)題。為了引導小額貸款公司健康發(fā)展，按照《指導意見(jiàn)》關(guān)于“小額貸款公司依法合規經(jīng)營(yíng)，沒(méi)有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎上，按照《村鎮銀行組建審批指引》和《村鎮銀行管理暫行規定》規范改造為村鎮銀行”的意見(jiàn)，銀監會(huì )本著(zhù)積極審慎、有效防范風(fēng)險的原則，研究制定了《小額貸款公司改制設立村鎮銀行暫行規定》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《暫行規定》）。

　　《暫行規定》的出臺，對小額貸款公司規范經(jīng)營(yíng)、持續穩健發(fā)展具有積極的引導和推動(dòng)作用，對促進(jìn)小額貸款公司活躍縣域和農村金融市場(chǎng)，加強對“三農”和小企業(yè)的支持，進(jìn)一步落實(shí)“保增長(cháng)，促內需，調結構”宏觀(guān)調控政策將發(fā)揮積極作用。

　　問(wèn)：村鎮銀行與小額貸款公司有什么區別？

　　答：一是機構性質(zhì)不同，村鎮銀行為從事銀行業(yè)務(wù)的金融機構，屬于銀行業(yè)金融機構；小額貸款公司為從事放貸業(yè)務(wù)的商業(yè)性機構，屬于一般工商企業(yè)。二是監管部門(mén)不同，村鎮銀行是經(jīng)銀行業(yè)監管部門(mén)批準設立并監管；小額貸款公司由省級政府主管部門(mén)批準設立和管理。三是出資人不同，村鎮銀行由境內外金融機構、境內非金融機構企業(yè)法人、境內自然人出資設立；小額貸款公司由自然人、企業(yè)法人和其他社會(huì )組織投資設立。四是業(yè)務(wù)范圍不同，村鎮銀行在農村地區設立，主要為當地農民、農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)，在成本可算、風(fēng)險可控的前提下，村鎮銀行經(jīng)行政許可可以開(kāi)辦各類(lèi)銀行業(yè)務(wù)；小額貸款公司不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)。

　　問(wèn)：小額貸款公司改制設立村鎮銀行工作須滿(mǎn)足哪些條件？

　　答：小額貸款公司改制設立村鎮銀行，除滿(mǎn)足村鎮銀行市場(chǎng)準入的基本條件特別是銀行業(yè)金融機構作為主發(fā)起人條件外，還應當在法人治理、內部控制、經(jīng)營(yíng)管理及支農服務(wù)等方面符合一定要求。主要有：一是公司治理機制完善、內部控制健全。二是考慮經(jīng)營(yíng)能力和持續發(fā)展的要求，規定“按《指導意見(jiàn)》新設后持續營(yíng)業(yè)3年及以上；清產(chǎn)核資后，無(wú)虧損掛賬，且最近2個(gè)會(huì )計年度連續盈利”。三是考慮防范和控制風(fēng)險的要求，規定“資產(chǎn)風(fēng)險分類(lèi)準確，且不良貸款率低于2%；已足額計提呆賬準備，其中貸款損失準備充足率130%以上”。四是考慮支農和服務(wù)當地的要求，規定“資產(chǎn)應以貸款為主，最近四個(gè)季度末貸款余額占總資產(chǎn)余額的比例原則上均不低于75％，且貸款全部投放所在縣域”及“最近四個(gè)季度末涉農貸款余額占全部貸款余額的比例均不低于60%”。五是考慮流動(dòng)性風(fēng)險和抵債資產(chǎn)減值風(fēng)險的要求，規定“抵債資產(chǎn)余額不得超過(guò)總資產(chǎn)的10％”。

　　問(wèn)：小額貸款公司改制設立村鎮銀行時(shí)，為什么要繼續堅持銀行業(yè)金融機構作為村鎮銀行的主發(fā)起人的條件不變？

　　答：堅持村鎮銀行的主發(fā)起人、最大股東必須是符合條件的銀行業(yè)金融機構，主要基于以下考慮：一是縣域及農村信用體系的現狀?，F階段我國征信體系建設尚不完善，特別是在縣城以下廣大農村，征信體系建設尚處于起步階段。二是保護存款人利益的需要。村鎮銀行與小額貸款公司本質(zhì)區別在于村鎮銀行可吸收公眾存款，因此小額貸款公司由只貸不存的專(zhuān)業(yè)貸款機構轉制為既能貸款又能存款的村鎮銀行，需要通過(guò)引進(jìn)銀行業(yè)機構作主發(fā)起人、最大股東，以確保機構安全運營(yíng)、健康發(fā)展，遵守銀行業(yè)金融機構運行的客觀(guān)規律，有效防范金融風(fēng)險，從根本上保護存款人利益，防止重蹈上世紀九十年代農村基金會(huì )的覆轍。三是確保村鎮銀行可持續發(fā)展。吸收符合條件的銀行業(yè)金融機構作為主發(fā)起人，可以引進(jìn)和利用銀行的運營(yíng)、管理經(jīng)驗和人才、技術(shù)、網(wǎng)絡(luò )優(yōu)勢，使村鎮銀行從設立開(kāi)始就具有良好的發(fā)展基礎，從而有效保證農村金融服務(wù)的質(zhì)量和水平。

　　兩年多的發(fā)展實(shí)踐也證明，村鎮銀行能夠穩健發(fā)展，堅持“主發(fā)起人是符合條件的銀行業(yè)金融機構”是重要原因之一，因此《小額貸款公司改制設立村鎮銀行暫行規定》第三條規定“已確定符合條件的銀行業(yè)金融機構擬作為主發(fā)起人”。

　　問(wèn)：村鎮銀行準入事項審批由銀行業(yè)監管機構負責，但為何小額貸款公司改制設立村鎮銀行還要省級政府主管部門(mén)出具推薦意見(jiàn)及對其公司治理、內部控制、經(jīng)營(yíng)情況等方面的評價(jià)意見(jiàn)？

　　答：小額貸款公司改制為村鎮銀行涉及小額貸款公司的退出和村鎮銀行的設立。雖然村鎮銀行的設立事項由銀行業(yè)監管機構負責，但考慮到小額貸款公司由省級政府主管部門(mén)審批設立和日常管理，省級政府主管部門(mén)更了解小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)管理情況，為保證公司治理有效、內部控制嚴密、經(jīng)營(yíng)情況良好的小額貸款公司改制為村鎮銀行，確保村鎮銀行的組建質(zhì)量和進(jìn)度，《暫行規定》要求省級政府主管部門(mén)出具推薦意見(jiàn)及對小額貸款公司公司治理、內部控制、經(jīng)營(yíng)情況等方面出具評價(jià)意見(jiàn)。

　　問(wèn)：小額貸款公司改制設立村鎮銀行是否受到指標限制？哪些區域的小額貸款公司可以?xún)?yōu)先改制設立村鎮銀行？

　　答：《小額貸款公司改制設立村鎮銀行暫行規定》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《暫行規定》）發(fā)布后，符合條件的小額貸款公司均可提出改制設立村鎮銀行的申請。

　　為有效改善農村地區金融網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融服務(wù)不足、競爭不充分等現狀，確保村鎮銀行支農方向不變，加強和完善農村地區金融服務(wù)，更好地支持社會(huì )主義新農村建設，未設村鎮銀行的縣（市）及縣（市）以下地區符合條件的小額貸款公司原則上優(yōu)先改制設立村鎮銀行。