移動(dòng)支付業(yè)務(wù)最早出現于90年代初的美國，隨后在韓國和日本出現并迅速發(fā)展。目前，日韓已經(jīng)成為了世界上移動(dòng)支付領(lǐng)域的領(lǐng)跑者，像移動(dòng)錢(qián)包、移動(dòng)信用卡的正式商用都最早出現在日韓。

　　在韓國，由SK和Visa等信用卡機構合作推出的Moneta業(yè)務(wù)以及KTF推出的K-merce業(yè)務(wù)是韓國兩大移動(dòng)支付品牌。每月有超過(guò)30萬(wàn)人在購買(mǎi)新手機時(shí)會(huì )選擇具備能儲存銀行交易資料并進(jìn)行交易信息加密功能的手機。除了最基本的非實(shí)物消費，移動(dòng)支付在超市購物、餐館消費等領(lǐng)域也得到相當普及的應用。在日本，NTTdocomo推出的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)品牌Osaifu-Keitai應用廣泛，目前已經(jīng)擁有超過(guò)2000萬(wàn)用戶(hù)。NTTdocomo通過(guò)將i-mode技術(shù)和非接觸型IC卡技術(shù)結合，Osaifu-Keitai的用戶(hù)可以將移動(dòng)電話(huà)變成錢(qián)包、信用卡、ID卡或房門(mén)鑰匙，實(shí)現移動(dòng)支付功能、車(chē)票功能和近距離信息獲取和傳遞功能。

　　在國內，移動(dòng)支付并不是一個(gè)新概念。早在幾年前，上海、廈門(mén)、廣州等地就開(kāi)始推廣移動(dòng)支付服務(wù)，但一直以來(lái)都處萌芽階段，移動(dòng)支付仍沒(méi)有爆發(fā)式地大規模商用，各家運營(yíng)商一直在摸索一套適合中國的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)運營(yíng)模式。目前來(lái)看，還有三大瓶頸亟需解決。

　　移動(dòng)支付業(yè)務(wù)定位不清 增加用戶(hù)粘性應為主旨

　　國外是以第三方支付平臺為主導來(lái)開(kāi)展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，運營(yíng)商并不從移動(dòng)支付業(yè)務(wù)中獲取利益，只是希望通過(guò)業(yè)務(wù)來(lái)發(fā)展更多的用戶(hù)。而國內無(wú)論各家運營(yíng)商都希望憑借在移動(dòng)支付業(yè)務(wù)中的強勢地位獲利，這不利于業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　近日，中國移動(dòng)在湖南、重慶、上海、廣東試點(diǎn)小額支付業(yè)務(wù)，力圖打造超過(guò)支付寶、財付通規模的全國最大的第三方支付平臺。淘寶網(wǎng)將支付寶作為促進(jìn)用戶(hù)交易的支付手段，聚集了大量的用戶(hù)和商家。移動(dòng)運營(yíng)商做移動(dòng)支付也應如此，不只提供一個(gè)支付的功能，關(guān)鍵在于基于移動(dòng)支付提供一個(gè)聚攏用戶(hù)和商家的平臺，增加用戶(hù)粘性。更關(guān)鍵的一點(diǎn)是不依靠移動(dòng)支付業(yè)務(wù)本身盈利。日本NTTdocomo的Felica移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的定位很明確，即防止用戶(hù)流失，吸引競爭對手的已有用戶(hù)，實(shí)現流量增長(cháng)。韓國SKT的Moneta移動(dòng)支付服務(wù)的業(yè)務(wù)定位為通過(guò)業(yè)務(wù)粘性，節省補貼、防止用戶(hù)流失等間接獲利，并通過(guò)手續費和代理費等直接獲益。由此可見(jiàn)，運營(yíng)商不應該靠移動(dòng)支付業(yè)務(wù)賺錢(qián)，而是通過(guò)提高用戶(hù)忠誠度來(lái)賺錢(qián)。

　　用戶(hù)需求未被充分釋放 消費習慣有待繼續培養

　　移動(dòng)支付之所以在日韓國家發(fā)展較好，得益于日韓國家居民采用移動(dòng)支付的消費習慣已經(jīng)被培養起來(lái)。在韓國，隨著(zhù)電視購物、網(wǎng)絡(luò )購物、移動(dòng)購物等日益成為流行的消費及購物方式，傳統銀行業(yè)務(wù)不足以滿(mǎn)足消費者對消費自由度、便利以及節約時(shí)間的需求，因此移動(dòng)支付業(yè)務(wù)得以迅速發(fā)展。在我國，消費者雖然認為移動(dòng)支付很便捷，但普遍對移動(dòng)支付的安全性存在疑慮。就像刷卡消費，也是隨著(zhù)銀行卡受理環(huán)境日益改善和人們用卡意識提升，才在500元以下的小額消費領(lǐng)域日益普及的。因此用戶(hù)消費習慣的培養是非常關(guān)鍵的。

　　由于移動(dòng)支付業(yè)務(wù)多種多樣，移動(dòng)運營(yíng)商應該遵從移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展路徑，合理部署移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的推出順序，逐步培養消費者使用移動(dòng)支付的消費習慣。從業(yè)務(wù)種類(lèi)來(lái)看，移動(dòng)支付發(fā)展初期應該推出電子化產(chǎn)品和公用事業(yè)產(chǎn)品，這是因為電子化產(chǎn)品不需要物流支撐，很適合采取移動(dòng)支付方式。而公用事業(yè)產(chǎn)品由于處于壟斷地位，往往只有一個(gè)產(chǎn)品提供者，利用移動(dòng)支付來(lái)繳費的談判成本較低。在小金額、電子化的產(chǎn)品領(lǐng)域取得突破后，通過(guò)與銀行的合作，在交易安全方式取得突破，實(shí)現移動(dòng)銀行的大額支付，但此時(shí)商品種類(lèi)僅限于電子產(chǎn)品，很少涉及到實(shí)物商品。隨著(zhù)支付技術(shù)的進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)的逐漸成熟，在商場(chǎng)、超市大量裝備移動(dòng)支付終端后，用戶(hù)可通過(guò)移動(dòng)支付購買(mǎi)任何商品。

　　合作力度不強 運營(yíng)模式亟待確立

　　移動(dòng)支付是一個(gè)開(kāi)放的市場(chǎng)，其價(jià)值鏈中環(huán)節眾多，包括移動(dòng)運營(yíng)商、商業(yè)銀行、第三方支付服務(wù)提供商、芯片制造商、手機制造商、設備終端提供商、商戶(hù)和手機用戶(hù)等多個(gè)環(huán)節。如果產(chǎn)業(yè)鏈的各方在移動(dòng)支付中能夠充分合作，就都能獲得切實(shí)的利益。在日本，運營(yíng)商利用在產(chǎn)業(yè)鏈中的優(yōu)勢地位，整合終端廠(chǎng)商和設備提供商的資源，聯(lián)合銀行提供移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)。但在我國，無(wú)論是移動(dòng)運營(yíng)商還是銀行，都希望在支付產(chǎn)業(yè)鏈中處于強勢，嚴重阻礙了移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　對于用戶(hù)來(lái)說(shuō)，他們能夠簡(jiǎn)單、方便地支付商品和服務(wù)。對于商家來(lái)說(shuō)，通過(guò)對顧客返券或者返點(diǎn)，將增加顧客的黏性，而且可以通過(guò)手機傳達商品的信息。這是移動(dòng)支付業(yè)務(wù)能夠發(fā)展起來(lái)的重要原因。

　　按照移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的提供主體，移動(dòng)支付分為以運營(yíng)商為主體、以銀行為主體、以第三方支付服務(wù)提供商為主體、銀行與運營(yíng)商合作等四種運營(yíng)模式。從我國的實(shí)際情況出發(fā)，目前最適合的運營(yíng)模式是銀行與移動(dòng)運營(yíng)商合作、第三方支付服務(wù)提供商協(xié)助支持的整合商業(yè)模式。移動(dòng)運營(yíng)商與銀行合作組織通過(guò)建立聯(lián)盟關(guān)系，合作控制整條產(chǎn)業(yè)鏈，在信息安全、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和資源共享方面緊密合作，第三方支付服務(wù)提供商憑借技術(shù)能力、市場(chǎng)能力、資金運作能力協(xié)助支持。三方合作以實(shí)現資源共享，達到優(yōu)勢互補，促進(jìn)價(jià)值鏈的高效運轉。