能資產(chǎn)管理應用“理財魔方”今天宣布獲得蝙蝠源創(chuàng )資本領(lǐng)投的1000萬(wàn)人民幣天使輪融資，投資人屈田曾任阿里巴巴戰略投資部副總監、鼎暉投資副總裁，投資過(guò)美團、UC等項目。

智能資管近幾年在美國發(fā)展不錯，出現了 WealthFront, Betterment, Personal Capital, SigFig 等基于互聯(lián)網(wǎng)提供資產(chǎn)管理服務(wù)的公司，而國內這個(gè)領(lǐng)域的玩家并不多，更多還是像“51信用卡”、“隨手記”和“挖財”這樣的記賬應用。所以在介紹“理財魔方”的模式之前，我們不妨先看看智能資管與傳統私人財富管理的區別以及智能資管在中美存在的差別。

智能資管與傳統私人財富管理的區別

傳統私人財富管理服務(wù)：針對富裕人群(高凈值人士)，有專(zhuān)人為用戶(hù)提供一對一管家式的理財咨詢(xún)。一般每年會(huì )收取資產(chǎn)的1%作為管理咨詢(xún)費用。

傳統私人財富管理的門(mén)檻：

智能資管：通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)幫助用戶(hù)進(jìn)行資產(chǎn)管理和投資等業(yè)務(wù)，利用模型和智能算法得出投資組合。

智能資管的優(yōu)勢：

門(mén)檻低：對客戶(hù)的投資金額沒(méi)有最低要求，即不論客戶(hù)計劃投資管理多少資金，都可以得到智能理財顧問(wèn)的服務(wù)。

低費用：由于沒(méi)有人工服務(wù)費用，智能資管成本比傳統資管低很多，甚至可以不向用戶(hù)收取任何費用。

簡(jiǎn)單易操作：智能理財顧問(wèn)用計算機取代私人理財顧問(wèn)，注重頁(yè)面的可操作性和互動(dòng)設計。用戶(hù)一般只需要簡(jiǎn)單的幾個(gè)步驟，就可以完成投資。此外，智能理財手機應用能幫助用戶(hù)隨時(shí)隨地查看到投資收益情況和可能影響投資的財經(jīng)報道。

增強信息透明度：傳統理財方式下理財機構掌握的信息遠多于投資者。由于理財機構推薦不同的投資產(chǎn)品獲利不同，理財機構會(huì )盡量少的對信息進(jìn)行披露。智能理財完全利用計算機，將理財信息和費用公開(kāi)透明化，避免人為因素干擾。

美國智能資管部分公司背景資料

智能資管中美存在差別

在中國智能資管產(chǎn)品應該注意：

由于很多金融數據沒(méi)有現成的接口，團隊需要有極強的數據抓取和處理能力。

P2P等產(chǎn)品在監管之外，標準化產(chǎn)品少，所以需要有對非標產(chǎn)品的風(fēng)險識別能力。

收費服務(wù)在中國可能行不通，要考慮對用戶(hù)免費的商業(yè)模式。

看到了美國值得借鑒的智能資管模式、國內智能資管領(lǐng)域的空缺和中美智能資管痛點(diǎn)上的差別，“理財魔方”應運而生。“理財魔方”團隊成立于2014年12月，App在今年3月上線(xiàn)。目前，“理財魔方”的特色是能夠追蹤用戶(hù)理財產(chǎn)品收益、對各類(lèi)理財產(chǎn)品進(jìn)行排行和搜索各種理財產(chǎn)品的功能。

“理財魔方”的最大優(yōu)勢應該是其數據抓取的能力。因為團隊的核心成員大部分來(lái)自百度，在垂直搜索抓取方面有豐富的經(jīng)驗，所以目前平臺已經(jīng)覆蓋了50萬(wàn)支理財產(chǎn)品和3000多家平臺的理財產(chǎn)品數據，而且這些數據以1分鐘為時(shí)間單位不斷的更新。這樣的數據抓取能力對“理財魔方”的排行榜和理財垂直搜索功能起到了強有力的支撐作用。

不過(guò)，必須指出的是，“理財魔方”目前的“追蹤受益”功能只能幫用戶(hù)計算收益，并不能從用戶(hù)的理財賬戶(hù)自動(dòng)導入賬戶(hù)內金額的變化，所以用戶(hù)如果賬戶(hù)內的本金有變化，必須自己手動(dòng)輸入“理財魔方”中，比較麻煩。

“理財魔方”告訴36氪，將在今年第三季度完成交易系統的研發(fā)，這樣用戶(hù)不僅僅可以在理財魔方上選擇理財產(chǎn)品，還可以在A(yíng)pp中購買(mǎi)理財產(chǎn)品，提升使用體驗。