近日，新京報一篇題為《起底催債江湖：分成可達(dá)90%催債公司上新三板》的報道引起人們熱議，其中提到的“催債公司”一諾銀華（835592）也再次受到關(guān)注。

挖貝新三板研究院資料顯示，一諾銀華成立于2009年，是一家主要從事銀行信用卡個人信貸產(chǎn)品、其他信貸的催告及投資咨詢服務(wù)業(yè)務(wù)。

一諾銀華催債業(yè)務(wù)情況（挖貝wabei.cn配圖）

討債方法多 要做“信用卡服務(wù)專家”

挖貝網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，一諾銀華以成為“信用卡服務(wù)專家”為發(fā)展目標(biāo)。在催收方式上，一諾銀華不僅有電話催收、外訪催收、信函催收等常用方式，還建立了專門的催收系統(tǒng)。

一諾銀華主要有“電催”及“外訪”兩個團隊進行催收業(yè)務(wù)。公司的電催業(yè)務(wù)員會根據(jù)委托方提供的聯(lián)系方式，用公司的固定電話對欠款人進行電話催收，涵蓋核實欠款信息、提醒還款等內(nèi)容；而外訪催收則是根據(jù)欠款人的聯(lián)系地市進行現(xiàn)場核查，如果和持卡人相遇，還會要求其簽署還款承諾書。

挖貝網(wǎng)注意到，一諾銀華在催收行為開展過程中，會對致電行為全部錄音，上門核查也全部錄音并拍照記錄。在與銀行的委托催收協(xié)議終止后，公司會將銀行的原始信息退還并在本地磁盤刪除。

此外，在催告過程中，公司通過多種方式努力查找債務(wù)人相關(guān)信息，修復(fù)失聯(lián)率；對部分案件還會與外部渠道合作，加強回收力度。同時，利用數(shù)據(jù)系統(tǒng)為客戶提供數(shù)據(jù)分析。

一諾銀華催債業(yè)務(wù)流程（挖貝wabei.cn配圖）

值得注意的是，一諾銀華有一套名為MINERVA的催收系統(tǒng)，有一套電話錄音、監(jiān)控系統(tǒng)和一個名為“云會議”的視訊會議系統(tǒng)。

一諾銀華稱，先進的催收系統(tǒng)、電話錄音、監(jiān)控系統(tǒng)和云會議系統(tǒng)是公司的核心競爭力之一，極大的提高了公司的工作效率和管理效率，是公司在業(yè)內(nèi)保持競爭優(yōu)勢的有利保障。

近400業(yè)務(wù)員在全國討債

一諾銀華并非是一家區(qū)域性公司，早在2015年公司業(yè)務(wù)或是已經(jīng)遍布全國。

據(jù)了解，一諾銀華的員工人數(shù)在2013年末、2014年末、2015年6月末分別為121人、325人和504。公司的崗位分別分為業(yè)務(wù)崗位、管理崗位、銷售和客服崗位，截止到到2015年6月末，公司的業(yè)務(wù)崗位員工有392人，占員工比例的77.78%。

一諾銀華員工及設(shè)點增長情況（挖貝wabei.cn配圖）

截止到2016年1月，一諾銀華的員工總數(shù)已經(jīng)超過了600人。

一諾銀華還在公開轉(zhuǎn)讓說明書中稱，公司從2013年末到2015年6月末，分支機構(gòu)從8家增加至37家企業(yè)。還計劃在溫州、蘇州、無錫、東莞等地新增設(shè)置分支機構(gòu)及聯(lián)絡(luò)處，進一步強化服務(wù)滲透能力和直達(dá)區(qū)域。

這樣一家“討債公司”業(yè)務(wù)迅速擴張的背后，是我國“討債市場”在近些年的爆發(fā)式增長。

按照我國的監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行按照風(fēng)險程度將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類合稱為不良貸款，往往意味著借款人無法足額償還借款。據(jù)銀監(jiān)會披露，截至2016年四季度末，中國商業(yè)銀行的不良貸款余額為15123億元。

在萬億市場中徜徉的一諾銀華，其總資產(chǎn)也是翻倍式的增長。挖貝新三板研究院數(shù)據(jù)顯示，2013年末、2014年末、2015年6月末，一諾銀華總資產(chǎn)分別為230萬元、1268萬元及1920萬元，2年半，總資產(chǎn)增長了8倍多。

客戶遍布大小金融機構(gòu)  半年討債95億

在業(yè)務(wù)上不斷拓展同時，一諾銀華的客戶也在不斷增加，客戶涵蓋國有及股份制銀行、城市商業(yè)銀行、汽車金融公司、小額貸款、融資租賃等類金融公司等展開合作。

一諾銀華客戶務(wù)情況（挖貝wabei.cn配圖）

挖貝網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，在2013年、2014年、2015年1-6月，一諾銀華的前五大客戶對公司的銷售收入分別占公司總營業(yè)收入的86.03%、75.95%和 74.5%。

僅中信銀行一家公司，在2013年、2014年、2015年上半年的銷售額就占一諾銀華收入的35.4%、44.25%、44.06%。

挖貝網(wǎng)了解到，一諾銀華與中信銀行約定，為中信銀行催收信用卡賬戶的欠款；對涉嫌信用卡惡意透支個案的調(diào)查取證、報案；對信用卡市場、用卡人群特征、風(fēng)險控制及催收情況分析，雙方會約定催收業(yè)務(wù)的傭金費率和其他個案服務(wù)的單價。

一諾銀華大客戶情況（挖貝wabei.cn配圖）

在傭金費率上，一諾銀華并未透露公司具體的收費標(biāo)準(zhǔn)，僅表示公司有專門的“傭金計算表”，會根據(jù)相應(yīng)指標(biāo)計算最終費用。

數(shù)據(jù)顯示，一諾銀華在2014年承接的委托量達(dá)到了5.88萬單，總委托金額達(dá)11.48億元，最后的傭金收入為422.65萬元。到了2015年上半年，一諾銀華的受委托的討債金額上漲729.98%，到達(dá)95.28億元，傭金收入為1515.98萬元。

以此計算，一諾銀行在2014年上半年的平均傭金費率高達(dá)36.8%。

一諾銀華受委托情況（挖貝wabei.cn配圖）