近日，新京報一篇題為《起底催債江湖：分成可達90%催債公司上新三板》的報道引起人們熱議，其中提到的“催債公司”一諾銀華（835592）也再次受到關(guān)注。

挖貝新三板研究院資料顯示，一諾銀華成立于2009年，是一家主要從事銀行信用卡個(gè)人信貸產(chǎn)品、其他信貸的催告及投資咨詢(xún)服務(wù)業(yè)務(wù)。

一諾銀華催債業(yè)務(wù)情況（挖貝wabei.cn配圖）

討債方法多 要做“信用卡服務(wù)專(zhuān)家”

挖貝網(wǎng)發(fā)現，一諾銀華以成為“信用卡服務(wù)專(zhuān)家”為發(fā)展目標。在催收方式上，一諾銀華不僅有電話(huà)催收、外訪(fǎng)催收、信函催收等常用方式，還建立了專(zhuān)門(mén)的催收系統。

一諾銀華主要有“電催”及“外訪(fǎng)”兩個(gè)團隊進(jìn)行催收業(yè)務(wù)。公司的電催業(yè)務(wù)員會(huì )根據委托方提供的聯(lián)系方式，用公司的固定電話(huà)對欠款人進(jìn)行電話(huà)催收，涵蓋核實(shí)欠款信息、提醒還款等內容；而外訪(fǎng)催收則是根據欠款人的聯(lián)系地市進(jìn)行現場(chǎng)核查，如果和持卡人相遇，還會(huì )要求其簽署還款承諾書(shū)。

挖貝網(wǎng)注意到，一諾銀華在催收行為開(kāi)展過(guò)程中，會(huì )對致電行為全部錄音，上門(mén)核查也全部錄音并拍照記錄。在與銀行的委托催收協(xié)議終止后，公司會(huì )將銀行的原始信息退還并在本地磁盤(pán)刪除。

此外，在催告過(guò)程中，公司通過(guò)多種方式努力查找債務(wù)人相關(guān)信息，修復失聯(lián)率；對部分案件還會(huì )與外部渠道合作，加強回收力度。同時(shí)，利用數據系統為客戶(hù)提供數據分析。

一諾銀華催債業(yè)務(wù)流程（挖貝wabei.cn配圖）

值得注意的是，一諾銀華有一套名為MINERVA的催收系統，有一套電話(huà)錄音、監控系統和一個(gè)名為“云會(huì )議”的視訊會(huì )議系統。

一諾銀華稱(chēng)，先進(jìn)的催收系統、電話(huà)錄音、監控系統和云會(huì )議系統是公司的核心競爭力之一，極大的提高了公司的工作效率和管理效率，是公司在業(yè)內保持競爭優(yōu)勢的有利保障。

近400業(yè)務(wù)員在全國討債

一諾銀華并非是一家區域性公司，早在2015年公司業(yè)務(wù)或是已經(jīng)遍布全國。

據了解，一諾銀華的員工人數在2013年末、2014年末、2015年6月末分別為121人、325人和504。公司的崗位分別分為業(yè)務(wù)崗位、管理崗位、銷(xiāo)售和客服崗位，截止到到2015年6月末，公司的業(yè)務(wù)崗位員工有392人，占員工比例的77.78%。

一諾銀華員工及設點(diǎn)增長(cháng)情況（挖貝wabei.cn配圖）

截止到2016年1月，一諾銀華的員工總數已經(jīng)超過(guò)了600人。

一諾銀華還在公開(kāi)轉讓說(shuō)明書(shū)中稱(chēng)，公司從2013年末到2015年6月末，分支機構從8家增加至37家企業(yè)。還計劃在溫州、蘇州、無(wú)錫、東莞等地新增設置分支機構及聯(lián)絡(luò )處，進(jìn)一步強化服務(wù)滲透能力和直達區域。

這樣一家“討債公司”業(yè)務(wù)迅速擴張的背后，是我國“討債市場(chǎng)”在近些年的爆發(fā)式增長(cháng)。

按照我國的監管規定，商業(yè)銀行按照風(fēng)險程度將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類(lèi)，其中后三類(lèi)合稱(chēng)為不良貸款，往往意味著(zhù)借款人無(wú)法足額償還借款。據銀監會(huì )披露，截至2016年四季度末，中國商業(yè)銀行的不良貸款余額為15123億元。

在萬(wàn)億市場(chǎng)中徜徉的一諾銀華，其總資產(chǎn)也是翻倍式的增長(cháng)。挖貝新三板研究院數據顯示，2013年末、2014年末、2015年6月末，一諾銀華總資產(chǎn)分別為230萬(wàn)元、1268萬(wàn)元及1920萬(wàn)元，2年半，總資產(chǎn)增長(cháng)了8倍多。

客戶(hù)遍布大小金融機構  半年討債95億

在業(yè)務(wù)上不斷拓展同時(shí)，一諾銀華的客戶(hù)也在不斷增加，客戶(hù)涵蓋國有及股份制銀行、城市商業(yè)銀行、汽車(chē)金融公司、小額貸款、融資租賃等類(lèi)金融公司等展開(kāi)合作。

一諾銀華客戶(hù)務(wù)情況（挖貝wabei.cn配圖）

挖貝網(wǎng)發(fā)現，在2013年、2014年、2015年1-6月，一諾銀華的前五大客戶(hù)對公司的銷(xiāo)售收入分別占公司總營(yíng)業(yè)收入的86.03%、75.95%和 74.5%。

僅中信銀行一家公司，在2013年、2014年、2015年上半年的銷(xiāo)售額就占一諾銀華收入的35.4%、44.25%、44.06%。

挖貝網(wǎng)了解到，一諾銀華與中信銀行約定，為中信銀行催收信用卡賬戶(hù)的欠款；對涉嫌信用卡惡意透支個(gè)案的調查取證、報案；對信用卡市場(chǎng)、用卡人群特征、風(fēng)險控制及催收情況分析，雙方會(huì )約定催收業(yè)務(wù)的傭金費率和其他個(gè)案服務(wù)的單價(jià)。

一諾銀華大客戶(hù)情況（挖貝wabei.cn配圖）

在傭金費率上，一諾銀華并未透露公司具體的收費標準，僅表示公司有專(zhuān)門(mén)的“傭金計算表”，會(huì )根據相應指標計算最終費用。

數據顯示，一諾銀華在2014年承接的委托量達到了5.88萬(wàn)單，總委托金額達11.48億元，最后的傭金收入為422.65萬(wàn)元。到了2015年上半年，一諾銀華的受委托的討債金額上漲729.98%，到達95.28億元，傭金收入為1515.98萬(wàn)元。

以此計算，一諾銀行在2014年上半年的平均傭金費率高達36.8%。

一諾銀華受委托情況（挖貝wabei.cn配圖）