昨天，一個不知道是不是段子的段子突然在朋友圈火了起來。

有匿名用戶在脈發(fā)帖，稱：“網(wǎng)貸公司一個客戶來感謝他們公司，客戶是個孤兒，分期買了個3000元的手機(jī)一直沒還。網(wǎng)貸公司催收人員把他親生父母給找到了……”

還有網(wǎng)友戲稱，這是2017年感動中國的故事。有網(wǎng)友評論，“大數(shù)據(jù)時代信息就是財富，他父母一定能幫他把錢還上”，也有自稱是圈內(nèi)人的網(wǎng)友站出來表示，“我在催收公司做過，確實(shí)無所不用其極找親人。”

另外還有一張圖，聽說，小貸公司催收部門普法培訓(xùn)現(xiàn)場是這樣子的……

(兩張圖均來源于網(wǎng)絡(luò))

那么，段子中的“主角”催收公司，具體的催收流程是怎樣的呢？現(xiàn)在仍停留在“暴力催收”的年代，還是說，借助大數(shù)據(jù)征信的便利，進(jìn)化成了文明催收呢？它們到底有沒有能耐“幫欠款孤兒找到親生父母”？

催收公司掛牌未果

論壇君記得，有一家催收公司叫一諾銀華，2015年申請掛牌新三板，結(jié)果到現(xiàn)在，兩年多過去了，仍然沒掛牌成功。

對于沒掛牌成功的原因，網(wǎng)上大多猜測，是由于“業(yè)務(wù)奇葩”，和做冥幣的公司一樣，被新三板拒之門外。

但實(shí)際上，這家公司在2015年年底的時候，已經(jīng)取得了股轉(zhuǎn)公司同意掛牌的函，只是后面不知道什么原因不了了之，論壇君還是沒有在新三板中見到它的身影。

一諾銀華的主營業(yè)務(wù)是，以服務(wù)外包方式從事銀行信用卡為主的個人信貸產(chǎn)品及其他信貸產(chǎn)品的催告及咨詢服務(wù)業(yè)務(wù)。簡單說，就是幫銀行信用卡催收賬款的。

它們的合作方式是，銀行或金融機(jī)構(gòu)將逾期賬戶信息通過專線傳輸渠道委托給一諾銀華，一諾銀華將其歸整后導(dǎo)入催收系統(tǒng)，并按照地區(qū)和客戶專案兩個維度分配給各地分公司和各行專案組。

一諾銀華內(nèi)部有兩個團(tuán)隊(duì)主要執(zhí)行催收工作，一個負(fù)責(zé)電話催收，一個負(fù)責(zé)外訪催收。

按照公司自己的說法，催收工作就是通過多種方式努力查找債務(wù)人相關(guān)信息，修復(fù)失聯(lián)率，配合催收信函，公檢法協(xié)調(diào)，無論是電催還是外訪都會實(shí)時錄音。“對部分案件，通過與外部渠道合作，加強(qiáng)回收力度。”

論壇君咨詢了一位在鵬元征信上班的員工，他表示“找到孤兒的親生父母可能有點(diǎn)夸張，除非原先脫離關(guān)系的時候有過備案，但征信系統(tǒng)上確實(shí)能查到很多信息，不過這些信息一般不會輕易對外公開。”

看來，大數(shù)據(jù)征信系統(tǒng)的建立，的確會給這些催收公司帶來便利，但由于催收公司本身工作內(nèi)容，多多少少還是會存在些許社會風(fēng)險，包括大家所知的，暴力、謾罵等不文明手段。

一諾銀華也坦言，如果由于公司或者一線業(yè)務(wù)人員個人違反法律、法規(guī)或客戶指定的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，將可能因受訪對象直接投訴到客戶，或因未能通過客戶定期抽查，導(dǎo)致公司品牌及信譽(yù)受損、雙方合作終止，更嚴(yán)重的話，還可能受到行政處罰。

年年虧損

據(jù)論壇君了解，包括中國銀行等三家國有銀行、中信銀行等6家股份制銀行、上海銀行等6家城商行、宜信等6家貸款公司，以及一汽、海馬等汽車金融公司，都曾是一諾銀華的客戶，其中，來自中信的收入超過一諾銀華總收入的四成。

2009年成立的一諾銀華，目前已有40家分公司，員工650人左右。論壇君在一諾銀華的官網(wǎng)上看到，公司自稱“年業(yè)務(wù)承接能力達(dá)到100億-200億元人民幣。”

看起來似乎很牛，但是實(shí)際上，公司自成立以來，雖然營業(yè)收入年年增長，2015年上半年收入超過1500萬元，卻處于持續(xù)虧損狀況。

2013年、2014年和2015年上半年，公司的分別虧損131萬元、833萬元和649萬元，甚至，在2015年6月份獲得股東3500 萬資金注入前，還曾處于資不抵債的狀態(tài)。

沒在新三板掛牌，又年年虧損，不知道現(xiàn)在公司情況怎樣，論壇君在工商網(wǎng)查到，它的經(jīng)營狀態(tài)顯示著“遷出”。

這家公司的員工流動性似乎挺大的，論壇君發(fā)現(xiàn)，它的招聘工作一直在進(jìn)行著。

其中，公司11月份在58同城上發(fā)布的招聘內(nèi)容中顯示，電話催收客服、外訪員、信控專員等職位對學(xué)歷要求不高，初中以上文憑即可，還有部分職位寫著“殘疾人優(yōu)先”等字樣。

全催客

提前消費(fèi)的觀念漸入人心，個人信用卡、貸款日益增多；出于經(jīng)營發(fā)展需要，中小企業(yè)貸款也是正常不過的需求。但并非人人都能如期還款，因此金融機(jī)構(gòu)壞賬率攀升，逾期人員、“老賴”也隨之增多。

在這個背景下，像一諾銀華這樣的催收公司應(yīng)運(yùn)而生。不過，比催收公司更“強(qiáng)大”的，或許是日益增多的催款軟件和無處不在的“催客”。

顧名思義，“催客”，就是干起催收工作的人，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，人人都可以是“催客”。

論壇君在手機(jī)上以“催收”關(guān)鍵詞搜索了一下，發(fā)現(xiàn)相關(guān)的APP不下10款，包括“火眼催收”、“秒催”、“催達(dá)人”等等。

部分APP的運(yùn)作方式類似“餓了么”、“美團(tuán)”等外賣軟件，APP只是一個平臺，用戶可以通過APP發(fā)布債權(quán)人項(xiàng)目，填寫借款人、借款金額等信息，然后就坐等催客接單催收。

以“催催寶”為例，債權(quán)人可以在APP上提供所有的債務(wù)人信息，包括身份證復(fù)印件、電話、住址，甚至老家住址、單位地址、雙方簽署的借款合同等等，發(fā)布后，所有接單的催客都可以看到，一個催款項(xiàng)目可以多人接單，“一起催收”，催收完畢后按比例提取傭金。

論壇君看到，這款軟件上的催收傭金大多數(shù)在30%-50%之間，逾期越久、債務(wù)人越難找的項(xiàng)目，給的傭金越高。

該APP數(shù)據(jù)顯示，目前在平臺上注冊的催客已超過3萬人，“全民催客”變成了現(xiàn)實(shí)……

相比專業(yè)的催收公司，“全民催客”更加讓人沒有安全感。

這些在平臺上注冊的催客“資質(zhì)”如何？不知道平臺有沒有進(jìn)行審核。還有，被債權(quán)人暴露的債務(wù)人信息，也不知道會不會被挪做他用……