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現(xiàn)金貸監(jiān)管風(fēng)暴繼續(xù) 新三板小貸公司何去何從?

2018/01/15 13:59      徐穎哲 王建鑫

近日,支付寶旗下小貸產(chǎn)品“螞蟻借唄”或因涉嫌高杠桿放貸觸及監(jiān)管紅線,主動(dòng)關(guān)閉了部分用戶的螞蟻借唄功能,引起了社會(huì)的廣泛關(guān)注。

眾所周知,螞蟻金服的小貸業(yè)務(wù)主要分為“花唄”和“借唄”兩大板塊。“花唄”這種信用支付方式是由重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司(下稱“螞蟻微貸”提供。“借唄”則是螞蟻金服旗下重慶市螞蟻商城小額貸款有限公司(以下稱“螞蟻商貸”)推出的用于個(gè)人消費(fèi)的借貸服務(wù),不需要抵押、擔(dān)保即可申請(qǐng),因此被市場(chǎng)認(rèn)為是一款現(xiàn)金貸產(chǎn)品。

公開(kāi)資料顯示,螞蟻微貸和螞蟻商貸的注冊(cè)資本分別為20億元和18億元,ABS發(fā)行總額分別達(dá)到了1302億元、1085億元。

2017年12月1日,國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治聯(lián)合工作辦公室發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》。其中便指出信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化等名義融入的資金應(yīng)與表內(nèi)融資合并計(jì)算,合并后的融資總額與資本凈額的比例暫按當(dāng)?shù)噩F(xiàn)行比例規(guī)定執(zhí)行。重慶地區(qū)小貸公司融資杠桿倍數(shù)上限為2.3倍。按此計(jì)算,“借唄”最多可以放貸41.4億元,而事實(shí)是螞蟻借唄存量ABS規(guī)模達(dá)千億元。

因此,有消息稱,支付寶此次關(guān)閉部分用戶的螞蟻借唄功能,是因?yàn)楸槐O(jiān)管層約談。

對(duì)此,螞蟻金服相關(guān)工作人員回應(yīng)稱,作為一款消費(fèi)信貸產(chǎn)品,螞蟻借唄會(huì)基于用戶的使用情況和信用行為,對(duì)用戶的資格和額度進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。因此,部分用戶被清退資格或降低額度;或者有部分用戶被準(zhǔn)入或提高額度,都是正常的。但是有多少用戶被清退資格和降低額度,螞蟻金服并未透露。

盡管螞蟻金服作出了回應(yīng),但也不難看出,現(xiàn)金貸監(jiān)管風(fēng)暴愈演愈烈。馬云爸爸的小貸公司尚且沒(méi)有逃脫被監(jiān)管的命運(yùn)?那么新三板上的小貸公司又該何去何從?

新三板小貸公司業(yè)績(jī)滑坡 ST昌信虧損1.28億元

截至目前,新三板共計(jì)42家小貸公司。從第三季度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)來(lái)看,42家小貸公司的發(fā)展現(xiàn)狀并不容樂(lè)觀。

據(jù)易三板統(tǒng)計(jì),2017年第三季度除瓊中農(nóng)信沒(méi)有披露業(yè)績(jī)外,另外已披露業(yè)績(jī)的41家小貸公司共實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入79.67億元,較上一年同期減少47.87%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)18.02億元,同比下將27.75%。其中,天泰股份、日升昌和ST昌信三家公司虧損,虧損額分別為142,26萬(wàn)元、892.55萬(wàn)元和1.28億元。

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除業(yè)績(jī)下滑外,ST昌信還曝出經(jīng)營(yíng)問(wèn)題。公開(kāi)資料顯示,截至2017年4月28日,ST昌信逾期未償還借款共7500萬(wàn)元。ST昌信發(fā)放的2.73億元貸款中,逾期未償還的本金共計(jì)2740萬(wàn)元,利息共計(jì)100.39萬(wàn)元,另有對(duì)外擔(dān)保1.71億元未披露。且該公司實(shí)際控制人佘昌、陳琦在ST昌信向銀行借完錢不久后出國(guó)并失聯(lián),至今未歸,該公司已被公安機(jī)關(guān)立案調(diào)查。此外,ST昌信還因涉嫌信息披露違反證券法律法規(guī)被中國(guó)證監(jiān)會(huì)立案調(diào)查。目前,ST昌信銀行賬戶已經(jīng)被凍結(jié),公司的公章已被公安機(jī)關(guān)扣押,公司員工也全部解除了勞動(dòng)關(guān)系,經(jīng)營(yíng)處于停止?fàn)顟B(tài)。

2017年新三板小貸公司0定增

事實(shí)上,自2016年5月全國(guó)股轉(zhuǎn)系統(tǒng)對(duì)類金融公司掛牌、融資收緊之后,新三板上的小貸公司就已經(jīng)開(kāi)始走下坡路。

據(jù)易三板統(tǒng)計(jì),42家小貸公司自掛牌以來(lái),僅有瓊中農(nóng)信、鑫莊農(nóng)貸、廣文農(nóng)貸等10家企業(yè)實(shí)現(xiàn)過(guò)定增,增發(fā)次數(shù)共計(jì)12次,增發(fā)募資金額合計(jì)4.94億元。其中,單筆最大金額為信源小貸的8264萬(wàn)元。

而2017年全年,新三板小貸公司中無(wú)一家企業(yè)實(shí)施過(guò)定增。

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7家新三板小貸公司摘牌

值得注意的是,最近監(jiān)管層對(duì)于小貸公司掛牌新三板的政策有所松動(dòng)。2017年末,證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)集中公布了對(duì)十二屆全國(guó)人大五次會(huì)議、政協(xié)十二屆全國(guó)委員會(huì)第五次會(huì)議多份建議和提案的答復(fù)。其中證監(jiān)會(huì)在回復(fù)《關(guān)于允許部分小額貸款公司準(zhǔn)入新三板的建議》中提到,證監(jiān)會(huì)將會(huì)同有關(guān)部門,從符合法律法規(guī)要求、符合全國(guó)股轉(zhuǎn)系統(tǒng)市場(chǎng)定位、有利于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、有利于防范金融風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā),進(jìn)一步研究論證小額貸款公司掛牌新三板的問(wèn)題,以促進(jìn)其更好地服務(wù)“三農(nóng)”和中小微企業(yè),引導(dǎo)行業(yè)健康穩(wěn)定可持續(xù)發(fā)展。

但是受宏觀經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)、互聯(lián)網(wǎng)金融擴(kuò)張等因素影響,傳統(tǒng)小貸行業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力增大,生存環(huán)境受到擠壓,行業(yè)盈利空間收窄。 再加之新三板融資渠道受限制,并且每年還要繳納不低的掛牌費(fèi)用,很多小貸公司對(duì)于新三板市場(chǎng)已經(jīng)意興闌珊。

截至目前,已經(jīng)有中興農(nóng)貸、順泰農(nóng)貸、通源小貸、鼎潤(rùn)投資、三花小貸、佳和小貸和元豐農(nóng)貸7家小貸公司選擇了摘牌。還有部分小貸公司進(jìn)行了減資。

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聲明:本文來(lái)自  易三板

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