“北京銀行的專(zhuān)業(yè)團隊和國際金融公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)國金公司)的專(zhuān)家團隊對我們的項目進(jìn)行了綜合評估，使我們在短短兩個(gè)月時(shí)間內就拿到了貸款，這樣的專(zhuān)業(yè)速度令我們感到驚喜，”湘潭天壕公司董事長(cháng)王祖鋒先生感慨不已。

　　湘潭天壕成立于2007年，是一家專(zhuān)業(yè)的節能服務(wù)公司，由設立在北京的天壕節能科技有限公司和中國節能(香港)有限公司共同出資設立。湘潭天壕擁有多項具有自主知識產(chǎn)權的余熱發(fā)電核心技術(shù)，公司為韶峰水泥設計、投資、安裝一座余熱發(fā)電電廠(chǎng)，由于固定資產(chǎn)有限，在融資相對困難的中部地區，這家新成立的中小企業(yè)陷入了融資困境。

　　“融資難、貸款難、結算難”，是長(cháng)期困擾我國中小企業(yè)發(fā)展的問(wèn)題。北京銀行（愛(ài)股,行情,資訊）小企業(yè)中心負責人認為，中小企業(yè)“三難問(wèn)題”的原因有三點(diǎn)：一是由于我國多層次資本市場(chǎng)尚不夠健全，可為中小企業(yè)提供服務(wù)的地方產(chǎn)權交易市場(chǎng)和風(fēng)險資本市場(chǎng)尚未成熟，所以絕大多數中小企業(yè)難以利用資本市場(chǎng)直接融資；二是受到信用服務(wù)體系不健全、擔保規模偏小和擔保方式單一等因素制約，間接融資渠道不暢 ；三是中小企業(yè)自身素質(zhì)較差，多處于產(chǎn)業(yè)鏈弱勢地位，抗風(fēng)險能力相對不足，管理不規范，企業(yè)信用缺乏，財務(wù)信息質(zhì)量差、不透明，也導致商業(yè)銀行對中小企業(yè)融資抱有慎重的態(tài)度。

　　但是，對于一些擁有核心技術(shù)的高新技術(shù)企業(yè)來(lái)說(shuō)，他們的服務(wù)和產(chǎn)品極具市場(chǎng)潛力，往往是一筆起步資金就可以盤(pán)活全局。湘潭天壕就是一個(gè)典型的案例。利用國金公司擔保、由北京銀行發(fā)放的兩筆共計3200萬(wàn)元的貸款，湘潭天壕的韶峰水泥余熱電廠(chǎng)項目得以順利實(shí)施。

　　湘潭天壕利用韶峰水泥兩條熟料生產(chǎn)線(xiàn)建設、配套純低溫余熱發(fā)電系統，擬建設的電廠(chǎng)年可發(fā)電6035萬(wàn)度，直接減少水泥廠(chǎng)每年從電網(wǎng)購電5612萬(wàn)度。根據協(xié)議，韶峰水泥免費向電廠(chǎng)提供余熱資源，無(wú)需承擔電廠(chǎng)投資，以低于國家電網(wǎng)的優(yōu)惠價(jià)格購入由天壕公司銷(xiāo)售的全部余熱發(fā)電的電量，以滿(mǎn)足企業(yè)生產(chǎn)的部分用電、降低生產(chǎn)成本。該項目的實(shí)施不僅將在20年項目期內實(shí)現溫室氣體總減排量約115萬(wàn)噸，更能顯著(zhù)改善當地空氣質(zhì)量。該電廠(chǎng)建成后，湘潭天壕每年獲得售電收入達1823萬(wàn)元，償貸之后還有利潤。

　　“北京銀行一直致力于為中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的融資服務(wù)。作為全國第一家開(kāi)展節能減排融資項目的城市商業(yè)銀行，我們對中小企業(yè)節能減排項目的支持責無(wú)旁貸。”北京銀行行長(cháng)嚴曉燕評價(jià)說(shuō)，“自去年9月在A(yíng)股成功上市以來(lái)，北京銀行已通過(guò)加快推廣以節能減排貸款等為主的融資產(chǎn)品，努力為國內更多的中小企業(yè)提供增值的融資服務(wù)。北京銀行還將在依托異地分行陸續成立的基礎上，開(kāi)拓更多的北京以外如天津、上海、西安等地的節能減排項目和客戶(hù)資源，進(jìn)一步擴大節能減排項目市場(chǎng)份額。”

　　國金公司中蒙區首席代表葉邁克先生說(shuō)：“我們樂(lè )意為北京銀行提供資金和技術(shù)支持，以幫助其為中小型能源用戶(hù)提供定制化的金融服務(wù)。北京銀行已經(jīng)把該項業(yè)務(wù)推廣到更多地區，讓當地企業(yè)從節能減排科技中受益。這項金融產(chǎn)品進(jìn)一步突出了北京銀行‘小巨人’中小企業(yè)成長(cháng)融資方案的產(chǎn)品特色，正產(chǎn)生著(zhù)重要的影響。這也是北京銀行向全國性商業(yè)銀行發(fā)展邁出的重要一步。我們可以預見(jiàn)和這家有著(zhù)良好管理與戰略遠見(jiàn)的銀行還有更多的新合作機會(huì )。”

　　服務(wù)中小企業(yè)

　　實(shí)際上，北京銀行是從成立伊始就確立了服務(wù)中小企業(yè)的市場(chǎng)定位，并積極開(kāi)展此項業(yè)務(wù)，但在當時(shí)為中小企業(yè)提供融資業(yè)務(wù)是各商業(yè)銀行不屑于努力去做的一件事。

　　北京銀行小企業(yè)中心負責人解釋了其中的原因：

　　一是廣闊的市場(chǎng)前景。在過(guò)去的10多年時(shí)間里，中國的中小企業(yè)已經(jīng)成為國民經(jīng)濟增長(cháng)和發(fā)展的主要動(dòng)力，中小企業(yè)已成為國民經(jīng)濟中一支最有活力和成長(cháng)性的生力軍，在國民經(jīng)濟中處于舉足輕重的戰略地位。同時(shí)在構建和諧社會(huì )的進(jìn)程中，大力發(fā)展中小企業(yè)已成為我國基本國策，各項法律法規及政策措施的陸續頒布，為中小企業(yè)發(fā)展營(yíng)造了良好的政策法律和金融服務(wù)環(huán)境。

　　二是自身發(fā)展需要。眾所周知，北京銀行成立之初是一家背負歷史包袱的中小銀行，從風(fēng)險收益的角度考慮，資金規模決定了中小銀行應主要服務(wù)于中小企業(yè)，這能更好地分散銀行資金風(fēng)險。而且中小企業(yè)也是中小銀行賴(lài)以生存和發(fā)展的基礎，為中小企業(yè)服務(wù)更是中小銀行責無(wú)旁貸的任務(wù)。

　　實(shí)踐證明，服務(wù)中小企業(yè)的市場(chǎng)定位是非常準確的。目前，北京銀行有7.2萬(wàn)中小企業(yè)客戶(hù)，在北京銀行提供信貸支持的客戶(hù)中，近83%為中小企業(yè)客戶(hù)，這為北京銀行創(chuàng )造了不菲的價(jià)值。同時(shí)在支持中小企業(yè)客戶(hù)騰飛發(fā)展的過(guò)程中，北京銀行也步入了高速健康的發(fā)展軌跡，相繼實(shí)現了更名、引資、走出區域和發(fā)行上市等四大戰略突破，這是雙贏(yíng)合作的結果。另外，在今年從緊貨幣政策下，中小企業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展中起到熨平經(jīng)濟波動(dòng)的作用，因此做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作是應對當前經(jīng)濟周期性波動(dòng)沖擊的重要手段。同時(shí)也是北京銀行實(shí)施戰略轉型、調整信貸結構、降低風(fēng)險集中度，轉變增長(cháng)方式、提高資本回報、增強競爭力的有效途徑。

　　三是優(yōu)勢彰顯活力。北京銀行成立12年來(lái)，已經(jīng)在服務(wù)中小企業(yè)客戶(hù)中樹(shù)立了優(yōu)質(zhì)的品牌和良好的口碑。同時(shí)該行與廣大中小企業(yè)的金融合作有著(zhù)深厚的歷史淵源，在突破中小企業(yè)融資難的瓶頸問(wèn)題中發(fā)揮了不可或缺的作用。所以，對于該行而言繼續做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作，既是對過(guò)去取得成績(jì)的鞏固和延伸，又是弘揚自身優(yōu)勢、支持中小企業(yè)發(fā)展的使命使然。

　　銀監會(huì )出臺《銀行業(yè)開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導意見(jiàn)》后，北京銀行積極按照市場(chǎng)原則和商業(yè)化運作模式，努力建立和完善風(fēng)險定價(jià)、獨立核算、高效審批、激勵約束、專(zhuān)業(yè)培訓和違約信息通報等六項重要機制。

　　打造“綠色銀行”

　　北京銀行積極倡導綠色信貸，確立了支持循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的理念，嚴格恪守不向非環(huán)保企業(yè)提供授信的信貸準則，以此打造“綠色銀行”品牌。

　　早在2004年7月，北京銀行就與中國投資擔保有限公司簽署了共同為EMCo(節能服務(wù)公司)開(kāi)展融資擔保貸款業(yè)務(wù)的合作協(xié)議，成為國內較早開(kāi)展節能減排貸款項目的銀行。2007年6月，北京銀行攜手國金公司啟動(dòng)了中國節能減排融資項目貸款合作協(xié)議，合作建立綠色信貸模式，制訂了節能減排融資的操作流程和風(fēng)險控制措施，北京銀行也由此成為與國際金融公司節能減排融資項目合作的國內首家城市商業(yè)銀行。

　　目前北京銀行已對北京、天津及河北省周邊地區的涉及水泥廠(chǎng)廢氣余熱發(fā)電、工業(yè)余熱利用、高溫冷凝水回收、大溫差水蓄冷建筑物節能、新興型煤供熱、市政節能路燈等10余個(gè)項目展開(kāi)融資洽談。截至2008年5月末，北京銀行處于貸前調查階段的項目金額達1.04億元，其中審批通過(guò)6筆6100萬(wàn)元，已發(fā)放3筆3550萬(wàn)元。

　　2007年9月，湘潭天壕著(zhù)手投資建設第一個(gè)余熱發(fā)電項目，北京銀行在了解到該公司實(shí)際情況后，組織專(zhuān)業(yè)的服務(wù)團隊開(kāi)展調查。調查過(guò)程中，為支持我國節能環(huán)保事業(yè)發(fā)展，同時(shí)又要保證銀行信貸資金安全，北京銀行與國金公司風(fēng)塵仆仆地趕赴項目所在地——湖南省的一個(gè)小鎮，考察貸款合作企業(yè)和礦山資源，以及余熱發(fā)電項目的建設和運營(yíng)條件。在僅有的不到兩天時(shí)間里，早出晚歸，餐風(fēng)露宿，高效率地完成了考察工作?？疾旎貋?lái)后，根據項目和公司的實(shí)際情況，北京銀行又迅速提出了專(zhuān)門(mén)的信貸方案，完成了貸款審批程序，審批通過(guò)1600萬(wàn)元貸款，支持期限長(cháng)達4年。目前，該公司為擴大節能減排項目建設，再次向北京銀行提出了第二個(gè)1600萬(wàn)元的貸款申請，并已得到貸款。

　　對于北京銀行而言，一直以來(lái)還支持高新技術(shù)企業(yè)。“這一群體具有高成長(cháng)發(fā)展特性，與我行的快速發(fā)展軌跡相通，所以我行歷來(lái)非常重視對高新技術(shù)企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)，”北京銀行小企業(yè)中心負責人說(shuō)。

　　以中關(guān)村（愛(ài)股,行情,資訊）科技園區為例，為更好地服務(wù)于這一園區內的高新技術(shù)企業(yè)，北京銀行與中關(guān)村管委會(huì )合作，陸續推出了“瞪羚計劃”貸款、集成電路設計貸款、軟件外包貸款、留學(xué)人員創(chuàng )業(yè)貸款、“融信寶”信用貸款等豐富的信貸產(chǎn)品，并取得了不錯的成績(jì)。在中關(guān)村科技園區內，北京銀行是最早與中關(guān)村科技擔保公司開(kāi)展全面合作的銀行之一；是與中關(guān)村科技園區管委會(huì )推出“瞪羚計劃”、中關(guān)村科技園區信用貸款的首批合作行；也是首批向園區留學(xué)生創(chuàng )業(yè)園內企業(yè)發(fā)放留學(xué)生創(chuàng )業(yè)貸款的銀行。

　　最近5年來(lái)，北京銀行已累計向中關(guān)村專(zhuān)業(yè)園區、產(chǎn)業(yè)基地、基礎設施、重點(diǎn)企業(yè)和重點(diǎn)項目投入信貸資金超過(guò)300億元，向園區中小高新技術(shù)企業(yè)累計發(fā)放貸款超過(guò)200億元，其中僅“瞪羚”企業(yè)、留學(xué)人員創(chuàng )業(yè)企業(yè)、集成電路設計企業(yè)、軟件出口外包企業(yè)4條綠色通道專(zhuān)項擔保貸款就超過(guò)110億元，占園區總量的80%以上，以實(shí)際行動(dòng)支持中關(guān)村科技園區建設和中小高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展。

　　有效控制信貸風(fēng)險

　　怎樣做好中小企業(yè)的金融服務(wù)一直困擾著(zhù)我國各級政府和商業(yè)銀行，可以說(shuō)，對小企業(yè)的金融服務(wù)大多是說(shuō)得多，做得少；指導意見(jiàn)多，真正實(shí)施少，對小企業(yè)的金融服務(wù)多數只能停留在形式上，許多政策根本無(wú)法落實(shí)到位。對于這一現象，政府有著(zhù)自己的苦衷，銀行也有著(zhù)自己的擔心，歸根到底還是一句話(huà)：小企業(yè)融資風(fēng)險大。

　　但是，北京銀行卻認為，金融風(fēng)險并不能單從服務(wù)對象來(lái)看，即并不是因為服務(wù)中小企業(yè)而存在金融風(fēng)險。“從我行經(jīng)營(yíng)這么多年中小企業(yè)來(lái)看，中小企業(yè)整體信貸資產(chǎn)狀況還是較好的，這主要依靠有效的貸前識別、風(fēng)險監控和貸后管理手段”，北京銀行小企業(yè)中心負責人說(shuō)道，“中小企業(yè)客戶(hù)分散，信貸風(fēng)險也相對分散，如果采取了有效的控制手段是可以有效防范和降低金融風(fēng)險的。”

　　創(chuàng )辦于1999年的北京利德華福，現在已成為國內高壓變頻器領(lǐng)域的領(lǐng)航企業(yè)，年銷(xiāo)售額近十億元。“在我們的成長(cháng)階段，北京銀行的貸款使我們的商業(yè)模式得以順利實(shí)施，提高了市場(chǎng)占有率和品牌價(jià)值，也使得許多資金緊張的耗能企業(yè)實(shí)現了節能減排、降低成本的目標。即便現在我們發(fā)展壯大了，銀行貸款仍是我們企業(yè)發(fā)展的重要支撐力量”，北京利德華福董事長(cháng)姜繼增的一段話(huà)，從另一個(gè)側面印證了北京銀行的經(jīng)營(yíng)理念。

　　對于一個(gè)企業(yè)的成長(cháng)來(lái)講，有種子期、創(chuàng )業(yè)期、成長(cháng)期、擴張期和穩定期，在企業(yè)成長(cháng)過(guò)程中需要有一個(gè)資金鏈，通過(guò)與企業(yè)家交朋友，幫助他們出謀劃策并提供資金運作建議，使得企業(yè)家受益匪淺，北京銀行的許多支行都與一大批企業(yè)建立了良好的伙伴關(guān)系。很多企業(yè)在創(chuàng )業(yè)期得到了北京銀行的有力支持，進(jìn)入成長(cháng)期和擴張期后，成為北京銀行的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，為銀行帶來(lái)了大量的利潤。

　　通過(guò)提高同一客戶(hù)的產(chǎn)品使用率和使用數量來(lái)鎖定客戶(hù)，即提高客戶(hù)忠誠度，有效防范和降低了金融風(fēng)險，已成為北京銀行的競爭力之一。