采訪(fǎng)·撰文/齊鵬

　　銀行取道理財產(chǎn)品

　　一周之內，中信銀行推出相同的兩款理財產(chǎn)品，收益卻相差0.25%。9月8日，中信銀行推出“理財快車(chē)計劃0932期2號”，委托管理期為4個(gè)月，年化收益3.25%，而先前的“中信理財資產(chǎn)快車(chē)計劃0924期”產(chǎn)品，存期同樣是4個(gè)月，但年化收益達到3%。

　　“還不到一周，相同投資期限、相同金額、甚至相同風(fēng)險的理財產(chǎn)品怎么就相差了0.25%的利息？銀行一年活期的利息也不過(guò)0.36%，息差也太大了吧?！碧张?月2日才剛剛買(mǎi)了“中信理財資產(chǎn)快車(chē)計劃0924期”，如果按5萬(wàn)元起始資金計算，陶女士會(huì )因此少拿40多元的利息，而且銀行規定陶女士已購買(mǎi)的產(chǎn)品中途不能贖回。

　　陶女士很不高興，甚至與中信銀行理財顧問(wèn)發(fā)生了爭執。9月2日，陶女士和男友來(lái)到中信銀行，計劃把籌備于來(lái)年婚禮的錢(qián)做個(gè)短期理財。當時(shí)就是中信銀行理財顧問(wèn)推薦他們購買(mǎi)“中信理財資產(chǎn)快車(chē)計劃0924期”產(chǎn)品的。

　　但理財顧問(wèn)也一肚子委屈?！拔覀兒軣o(wú)辜！”中信銀行理財顧問(wèn)告訴記者：“每次新品的發(fā)布都是銀行決定的，出現不同利率和當前市場(chǎng)環(huán)境有很大的關(guān)系，我們只是給顧客建議當期合適的理財產(chǎn)品?！?/p>

　　中信銀行“理財快車(chē)計劃”的產(chǎn)品大多屬于信托類(lèi)貸款，這類(lèi)產(chǎn)品會(huì )隨著(zhù)市場(chǎng)的變化而出現不同的收益。就目前各家銀行推出的理財產(chǎn)品而言，在下半年信貸資金收緊的背景下，為滿(mǎn)足企業(yè)資金需求，多以信托類(lèi)貸款為主的理財產(chǎn)品還會(huì )不斷增加。投資者不僅要權衡不同銀行間理財產(chǎn)品的收益，即使同一家銀行相同的理財產(chǎn)品，也會(huì )出現收益不同的現象，這需要投資者仔細甄別。

　　渤海銀行全國十佳理財師姜龍軍分析認為，上半年的天量放貸讓銀行的資本充足率受到挑戰，所以下半年銀行直接投放貸款的量可能不會(huì )太大，更多是依靠向客戶(hù)提供理財產(chǎn)品，采用和企業(yè)信貸資產(chǎn)對接的方式完成信貸發(fā)放。因此，銀行會(huì )提高理財產(chǎn)品的利率來(lái)吸引客戶(hù)。

　　“進(jìn)入9月又是第三季度的關(guān)鍵月份，所以銀行會(huì )適當加大信貸投放力度，為了補充投放資金，銀行會(huì )想盡辦法吸引客戶(hù)購買(mǎi)投資理財產(chǎn)品?！币晃粯I(yè)內人士表示。

　　這一觀(guān)點(diǎn)得到了銀行方面的印證?！拔覀冃邢掳肽曩J款投放量不會(huì )很大，但企業(yè)的需求比較旺盛。我們將采用提供理財產(chǎn)品的方法，幫助企業(yè)盤(pán)活資產(chǎn)，既為企業(yè)提供所需資金，也為客戶(hù)理財?！敝行陪y行信貸部總經(jīng)理孫建林在中期業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上稱(chēng)。

　　盡管中信銀行上述兩款理財產(chǎn)品預期收益有差異，但安全性是值得信賴(lài)的?！坝捎谶@兩款理財產(chǎn)品都屬于信貸資產(chǎn)類(lèi)理財產(chǎn)品，其收益和風(fēng)險主要取決于借款人的信用狀況。不過(guò)，商業(yè)銀行在選擇借款人時(shí)把關(guān)較為嚴格，因此該理財產(chǎn)品本金比較安全，實(shí)現預期收益的可能性較高?！?/p>

　　姜龍軍說(shuō)，兩款產(chǎn)品雖然出現在不同時(shí)期，但是綜合收益都是相對較高的。一般同類(lèi)理財產(chǎn)品的平均預期年收益率2.88%，而銀行3個(gè)月定期存款利率為1.71%，相比來(lái)說(shuō)這兩款產(chǎn)品的優(yōu)勢都較為明顯。不過(guò)，銀行對其產(chǎn)品有提前終止權。