近期，第一財經(jīng)日報、《財商》、聯(lián)合第一財經(jīng)網(wǎng)、證券之星發(fā)起了“上半年你賺錢(qián)了嗎？”的調查。結果顯示：有69.36％的投資者在上半年是虧損的，有的虧損額度高達50％以上。除了投資股票以外，買(mǎi)基金、銀行理財產(chǎn)品的投資者均沒(méi)能討到好。有關(guān)數據顯示，652只基金整體出現負收益，整體虧損3513億元。而有的銀行理財產(chǎn)品的平均虧損幅度高達38％。

　　在整體虧損之下，千萬(wàn)富翁們的財富在怎么變化嗎？他們到底是賺了還是虧了呢？近日，記者走進(jìn)招行、中行的私人銀行部，打探富人們理財的虧損狀況，私人銀行的專(zhuān)家理財又有些什么“秘密武器”奉獻給高端客戶(hù)呢？

　　私人銀行私密、奢華、尊貴

　　23日下午，記者來(lái)到位于漢口西北湖畔某頂級寫(xiě)字樓的招行私人銀行中心。在寫(xiě)字樓的周?chē)约半娞菘?，都沒(méi)有看到私人銀行的指示牌，即便是在該銀行所在的樓層，也僅有“招商銀行”的小標牌。

　　外部與普通寫(xiě)字樓裝修無(wú)異，但室內卻是奢華盡顯。眼底是一覽無(wú)余的湖光山色，腳下踩著(zhù)是連高跟鞋后跟都能陷進(jìn)去的厚厚地毯，歐式家具顯得氣度非凡，全有著(zhù)高高椅背的靠椅。有著(zhù)湖景落地窗的大廳，另一側有一個(gè)大大的弧型吧臺?？蛻?hù)落座后，便有人送上咖啡或各種飲料，隨后專(zhuān)屬理財經(jīng)理便會(huì )來(lái)到客戶(hù)身邊。而這里的理財經(jīng)理全是行業(yè)里業(yè)務(wù)突出的精英。

　　據了解，目前武漢像這樣私密、奢華的私人銀行有三家，分別是招行、中行、交行。招行的門(mén)檻是，放在銀行的金融資產(chǎn)得達到1000萬(wàn)元，中行是800萬(wàn)元，而交行則是200萬(wàn)美元。

　　湖北有多少人可以進(jìn)這里，享受如此待遇呢？據胡潤百富榜調查結論是：在鄂有11500名千萬(wàn)富豪，他們平均擁有3輛車(chē)、喜歡旅游、喜歡在北京上海買(mǎi)二套房產(chǎn)，他們每年花費超過(guò)160萬(wàn)……這些情況幾乎每家私人銀行都掌握著(zhù)。

　　千萬(wàn)富翁幾乎都是“守”財奴

　　唐璐是招商銀行從全市網(wǎng)點(diǎn)中挑選出來(lái)的最優(yōu)秀的理財經(jīng)理之一。他有著(zhù)5年的從業(yè)經(jīng)驗，精通銀行、證券、基金、保險、信托等各領(lǐng)域理財知識，又有著(zhù)為大戶(hù)理財的經(jīng)驗。于是，他成為私人銀行首批理財經(jīng)理之一。

　　“為富人理財，不僅僅是只賣(mài)產(chǎn)品那么簡(jiǎn)單。”據唐璐介紹，他們遵循總行制定的工作流程，在“傾聽(tīng)”的基礎上，為每位客戶(hù)建立理財檔案。富人也要通過(guò)專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險承受能力測試，通過(guò)傾聽(tīng)、問(wèn)詢(xún)了解他們的理財目標和需求，然后為他們量身訂做理財建議書(shū)。

　　“湖北的富人，大多都還是白手起家的老板，他們害怕虧損，所以我們給出的投資策略，也基本是以“防守”為主。非固定收益的理財產(chǎn)品，基本也是能保證預期收益的。當然，對于積極型的客戶(hù)，銀行也會(huì )提供一些“進(jìn)攻性”更強的產(chǎn)品供客戶(hù)選擇。

　　特殊產(chǎn)品專(zhuān)為富人“量身定做”

　　“我到這里來(lái)工作后，就會(huì )發(fā)現，私人銀行的理財產(chǎn)品，許多都是外面看不到的。某種意義上來(lái)說(shuō)，富人賺錢(qián)的渠道更多些。”這是唐璐的感受。

　　投資期酒，就是其中一例。招行曾推出過(guò)華潤信托中糧君頂葡萄酒收益權資金信托計劃。該款葡萄酒信托計劃每份30萬(wàn)元，客戶(hù)既可以持有到期，屆時(shí)收回本金及年化5％的收益，又可以選擇認購期酒實(shí)物，并獲得年化5％的收益，同時(shí)還可免費獲得親臨酒莊品酒、騎馬、打球的待遇。

　　還有就是各種各樣的私募基金。招行與上海某基金公司合作的房地產(chǎn)私募股權基金，所募集的基金以股權投資、債權投資等方式投資于二三線(xiàn)城市中以住宅為主體的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項目，項目完成后收回本金及收益。該基金僅面向極少數超高端客戶(hù)銷(xiāo)售，認購起點(diǎn)為500萬(wàn)人民幣，單個(gè)項目預期年投資內部回報率為25％，扣除相關(guān)費用后，該產(chǎn)品預期凈資金回報率17％。該行2009年下半年一款私募基金產(chǎn)品，成立僅3個(gè)月，凈值增長(cháng)率就達到了19％。

　　“雖然有些投資公募基金的客戶(hù)也出現了浮虧，但總體來(lái)講，八成客戶(hù)均可實(shí)現10％的收益。”據唐璐介紹。

　　普通銀行網(wǎng)點(diǎn)里的一位客戶(hù)經(jīng)理要服務(wù)至少數百位客戶(hù)，你個(gè)人投資狀況如何，他是不可能時(shí)時(shí)跟蹤的。但私人銀行的客戶(hù)經(jīng)理則不一樣，他們一人只服務(wù)數十位客戶(hù)，而每個(gè)人投資了哪些產(chǎn)品，都會(huì )進(jìn)行定期跟蹤，并提出警示。

　　“我們也有很多客戶(hù)投資了公募基金。今年以來(lái)，當股市跌到3000點(diǎn)時(shí)，很多機構認為這已是底了，鼓勵抄底。而我們則建議一部分投資了公募基金，已達成預期收益的客戶(hù)適當減一些倉位，保留戰果。事實(shí)證明，后階段股市下跌速度更快，損失也更慘重。”唐璐說(shuō)，理財師有時(shí)要像醫生提醒病人吃藥般，提醒投資者改正錯誤的投資決策。

　　“我們有一個(gè)團隊都在為私人銀行的客戶(hù)服務(wù)。在投資領(lǐng)域里，對于不太激進(jìn)的客戶(hù)而言，幫他減少虧損就是賺了。”唐璐認為，不同階段、不同投資環(huán)境，及時(shí)而合適的提示是幫富人理財非常重要的一點(diǎn)。（武漢晚報）

　　私人銀行撩開(kāi)“神秘面紗”

　　門(mén)檻200萬(wàn)元以上服務(wù)實(shí)行一對一產(chǎn)品可量身訂做

　　深圳新聞網(wǎng)訊貴賓理財、高端理財，20萬(wàn)元左右的門(mén)檻，這樣的銀行服務(wù)對深圳市民而言早已見(jiàn)怪不怪了，但私人銀行、財富管理中心，200萬(wàn)甚至上千萬(wàn)元的門(mén)檻，這樣的頂級銀行服務(wù)還是新興事物，裹著(zhù)一層神秘面紗。

　　昨天，工行深圳市分行財富管理中心正式開(kāi)業(yè)，這是一間為個(gè)人資產(chǎn)達到100萬(wàn)美元（或等值800萬(wàn)元人民幣）、身處財富金字塔“頂端”的人群提供頂級服務(wù)的銀行網(wǎng)點(diǎn)。

　　據不完全統計，自8月份以來(lái)，深圳新開(kāi)的頂級理財網(wǎng)點(diǎn)至少有4家。隨著(zhù)這類(lèi)銀行頂級理財網(wǎng)點(diǎn)的相繼亮相，它們的“神秘面容”也日漸清晰：門(mén)檻至少在200萬(wàn)元人民幣以上，服務(wù)不僅可以實(shí)現理財師與客戶(hù)一對一，而且還會(huì )延伸到客戶(hù)的家人、合作伙伴，延伸到其生活、健康、交友等非經(jīng)濟領(lǐng)域，提供的產(chǎn)品則為客戶(hù)量身定做，甚至可以針對個(gè)人提供個(gè)性化產(chǎn)品。

　　門(mén)檻個(gè)人資產(chǎn)200萬(wàn)

　　從密集亮相的深圳多家銀行頂級服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)來(lái)看，成為私人銀行客戶(hù)或財富管理中心會(huì )員的資產(chǎn)門(mén)檻，是一般貴賓理財的10倍以上，最高的達到50倍。記者在采訪(fǎng)中了解到，貴賓理財要求客戶(hù)個(gè)人資產(chǎn)在20萬(wàn)至50萬(wàn)元之間，而銀行頂級服務(wù)的門(mén)檻至少是200萬(wàn)元，高的達1000萬(wàn)元。

　　令人關(guān)注的是，在目前國內金融業(yè)實(shí)行分業(yè)管理的大背景下，銀行向財富人士提供的個(gè)性化理財服務(wù)，明顯難以真正達到“融匯各類(lèi)理財產(chǎn)品于一體”的程度。因此，業(yè)內專(zhuān)家表示，如何將頂級理財服務(wù)從“紙上談兵”演變?yōu)?#8220;實(shí)戰操練”，將是各家銀行未來(lái)在私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域競爭的峰口浪尖。

　　“財富階層需要的絕不僅僅是尊貴的感覺(jué)、俱樂(lè )部式的環(huán)境，他們甚至比一般的銀行客戶(hù)更看重理財服務(wù)的有效性和持續性，因為他們已經(jīng)嘗到過(guò)以錢(qián)生錢(qián)的甜頭，所以更懂得投資理財的不可或缺。哪家銀行能夠使財富增值，客戶(hù)就會(huì )選擇哪家銀行。”客戶(hù)王先生的觀(guān)點(diǎn)為競爭態(tài)勢日益激烈的私人銀行市場(chǎng)提供了另一個(gè)視角。

　　環(huán)境向五星級酒店看齊

　　農行、招行、工行、建行等多家財富管理中心開(kāi)業(yè)之時(shí)，記者都率先前去體驗過(guò)。其服務(wù)區設計典雅，環(huán)境寬敞明亮，私密性得到充分保證，使人猶如置身于五星級酒店或私人會(huì )所。

　　昨天，記者們步入工行深圳市分行位于蔡屋圍金融區的財富管理中心一探究竟。在該中心，開(kāi)放式的大廳足有300多平方米，客戶(hù)在這里可以品嘗咖啡、看書(shū)讀報、會(huì )友交流，而多間理財室不僅空間寬裕，而且在整齊中又變化有致。各式商務(wù)辦公設施一應俱全，還加上了特別設計的流動(dòng)交易窗口，私密和受尊重的感覺(jué)油然而生。而這樣的感覺(jué)，此前記者在招行、農行、建行的財富管理中心也有所見(jiàn)識。

　　產(chǎn)品為客戶(hù)量身訂做

　　過(guò)往的貴賓理財，盡管可以讓貴賓客戶(hù)減少排隊，享受更好的服務(wù)環(huán)境，但獲得的理財服務(wù)與產(chǎn)品與一般客戶(hù)并無(wú)多大區別，而頂級理財則不同，它可為客戶(hù)提供更為豐富及個(gè)性化的產(chǎn)品群。“我們可以根據客戶(hù)的資產(chǎn)狀況、風(fēng)險偏好、理財需要，為其量身定做個(gè)人理財產(chǎn)品。也就是說(shuō)，必要時(shí)，我們將為單個(gè)客戶(hù)單獨提供適合其要求的理財產(chǎn)品。”工行深圳市分行有關(guān)負責人說(shuō)。

　　據介紹，工行財富管理中心可以提供豐富的產(chǎn)品由客戶(hù)任意選擇，提供稀有的產(chǎn)品由客戶(hù)優(yōu)先選擇，還能應客戶(hù)之需專(zhuān)門(mén)打造個(gè)性化產(chǎn)品。招行有關(guān)負責人也表示，在以往的貴賓理財中，客戶(hù)只能購買(mǎi)銀行提供的標準產(chǎn)品，進(jìn)行標準產(chǎn)品的投資組合。而私人銀行業(yè)務(wù)就會(huì )為客戶(hù)單獨制作金融產(chǎn)品，如專(zhuān)屬的信托產(chǎn)品等個(gè)性化產(chǎn)品。

　　服務(wù)凸顯專(zhuān)業(yè)的系統性

　　貴賓理財與頂級理財在服務(wù)上有什么區別？昨天的工行財富管理中心開(kāi)業(yè)新聞發(fā)布會(huì )上有多名記者提出了這樣的疑問(wèn)。工行有關(guān)人士的回答是，頂級理財的特色是專(zhuān)業(yè)、系統和尊貴。

　　據了解，這也是私人銀行頂級理財服務(wù)的共同特色。以工行為例，專(zhuān)業(yè)體現在銀行從自身成百上千的理財人員中精挑細選出少數最優(yōu)秀分子組成頂級理財團隊，同時(shí)，聘請證券、保險、外匯、黃金、房地產(chǎn)、收藏、稅務(wù)、教育、法律等多方面的專(zhuān)家，組成強大的理財顧問(wèn)團隊。由這兩個(gè)團隊共同來(lái)根據客戶(hù)的銀行業(yè)務(wù)、生活理財和專(zhuān)業(yè)投資等需求提供服務(wù)，使得銀行服務(wù)的深度和廣度都得以延伸。也就是說(shuō)，私人銀行服務(wù)更強調高級的投資顧問(wèn)性，站在客戶(hù)個(gè)人立場(chǎng)，根據客戶(hù)所擁有的個(gè)人金融資產(chǎn)和金融需要設計出整體解決方案，而非單一的金融產(chǎn)品，或金融產(chǎn)品的簡(jiǎn)單堆積。