2012全球網(wǎng)商大會(huì )上，資金主題的論壇再次出現在議程表上。對于初創(chuàng )電商來(lái)說(shuō)，除去利率問(wèn)題外，大多數初創(chuàng )電商因抵押?jiǎn)?wèn)題、信用資質(zhì)等更深層次的問(wèn)題無(wú)法得到銀行授信。而現階段的銀行貸款業(yè)務(wù)無(wú)論從貸款額度、辦理速度還是覆蓋范圍上，也不能滿(mǎn)足初創(chuàng )電商們的需求。

　　吐槽：電商貸款之痛

　　“我真的很難覺(jué)得銀行給我們雪中送炭。”2012全球網(wǎng)商大會(huì )上，絲巾賣(mài)家“羚羊早安”掌柜張琳琳面對工商銀行、中國農業(yè)銀行和花期銀行的嘉賓代表如此吐槽。這個(gè)如今店鋪銷(xiāo)售額近億的淘寶賣(mài)家，創(chuàng )業(yè)初期飽受缺錢(qián)困擾。每次大活動(dòng)前，她不得不四處跟朋友湊錢(qián)，甚至將房子和車(chē)子抵押給銀行。

　　奧克斯空調官方旗艦店掌柜姚碧波的吐槽同樣辛酸。去年奧克斯做了一次萬(wàn)人團購，但由于抵押和利率問(wèn)題，最終找遍四大商業(yè)銀行也沒(méi)能貸到錢(qián)。最終他只能依靠合作廠(chǎng)家和自己解決1000萬(wàn)的資金缺口。

　　在網(wǎng)商大會(huì )的現場(chǎng)，這樣吐槽的中小型商家不在少數。阿里巴巴集團調研數據顯示，目前中西部超40%的小微企業(yè)因資金不足而無(wú)力接單，有73%小微企業(yè)當前有融資需求，但有69%的中西部小微企業(yè)主要通過(guò)向親戚朋友借款來(lái)融資。

　　對于這些小微型電商來(lái)說(shuō)，拼人脈湊錢(qián)成了資金緊缺時(shí)最常用的手段。盡管不少企業(yè)曾經(jīng)嘗試過(guò)銀行貸款，但除去利率問(wèn)題外，大多數初創(chuàng )電商會(huì )因抵押?jiǎn)?wèn)題、信用資質(zhì)等更深層次的問(wèn)題無(wú)法得到銀行授信。更多的電商只能通過(guò)利率更高的第三方擔保來(lái)湊錢(qián)。

　　信用體系尚未建立

　　“我們信用一個(gè)皇冠或者三個(gè)皇冠店到底值多少錢(qián)?”大會(huì )現場(chǎng)，遂昌網(wǎng)店協(xié)會(huì )會(huì )長(cháng)向臺上的三大銀行代表拋出這個(gè)問(wèn)題。

　　對于小微型初創(chuàng )電商來(lái)說(shuō)，獲得銀行的信任和重視成了現階段貸款最難的問(wèn)題。電商行業(yè)魚(yú)龍混雜的現狀和未成型的信用資質(zhì)體系也讓銀行在對電商企業(yè)的授信上顯得尤為謹慎。

　　在抵押環(huán)節，由于被國內銀行認證的第三方倉儲非常有限，電商初創(chuàng )企業(yè)存放在第三方倉儲的貨物往往不能成為抵押物。而單憑創(chuàng )始人的個(gè)人資產(chǎn)抵押，能夠取得的貸款金額亦杯水車(chē)薪。姚碧波去年的那次萬(wàn)人大團購活動(dòng)就遇到了這樣的問(wèn)題。雖然姚碧波的貨物從2011年起已經(jīng)全部進(jìn)入了淘寶物流寶倉庫，但銀行并不認證物流寶倉庫，因此這些貨物無(wú)法成為抵押物。而他自己的房產(chǎn)僅僅價(jià)值三四百萬(wàn)，質(zhì)押給銀行時(shí)還需再打折扣。

　　中國農業(yè)銀行浙江省分行營(yíng)業(yè)部副總經(jīng)理陳介偉也認為，如果阿里巴巴建立一個(gè)管理嚴格的物流體系，并與其銷(xiāo)售動(dòng)態(tài)結合，跟銀行建立關(guān)系后就能夠成為貸款的一個(gè)信用保證。

　　據阿里方面透露，阿里金融在今年四五月份開(kāi)始嘗試倉單質(zhì)押，而和銀行的合作還在交涉中。

　　除此之外，基于淘寶平臺建立起來(lái)的電商信用數據也未被挖掘出來(lái)。中國工商銀行浙江省分行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理助理胡寅表示，目前工行在給小微型企業(yè)貸款時(shí)主要看個(gè)人經(jīng)營(yíng)者的素質(zhì)和其信譽(yù)度。其中，網(wǎng)上交易額的記錄是銀行判定企業(yè)信用等級非常重要的依據。“作為第三方電子商務(wù)平臺，阿里手里面肯定有海量的數據。這個(gè)平臺可以讓我們銀行來(lái)使用，來(lái)更加的準確的判斷。”