Route to development of factoring in China Minsheng Bank

　　文／蔡厚毅

　　在宏觀(guān)政策大力支持、銀行體系流動(dòng)性寬裕的情形下，大企業(yè)貸款議價(jià)能力增強，中小企業(yè)的融資環(huán)境也相對得到某種程度的改善。銀行間的競爭與發(fā)展的重心落在了如何為企業(yè)提供更專(zhuān)業(yè)有效的金融解決方案以幫助企業(yè)得到發(fā)展及轉型、如何將業(yè)務(wù)做廣做深做細做專(zhuān)業(yè)的問(wèn)題上。

　　在這種形勢下，貿易融資與生俱來(lái)的特點(diǎn)，受到了更廣泛的重視，對企業(yè)國內貿易或國際貿易的發(fā)展是一項首選的金融產(chǎn)品。而貿易融資中的保理業(yè)務(wù)更是憑著(zhù)其靈活、高效、專(zhuān)業(yè)、適宜性強，尤其可以很好解決中小企業(yè)融資難、風(fēng)險管理能力較弱的特性，在中國有巨大市場(chǎng)開(kāi)發(fā)潛力等優(yōu)點(diǎn)，被作為各家銀行貿易融資的主打產(chǎn)品，是市場(chǎng)開(kāi)發(fā)中的一個(gè)焦點(diǎn)。民生銀行貿易金融部下設立的保理二級部，正是這樣應運而生的。

　　民生銀行保理之路

　　民生銀行保理業(yè)務(wù)的發(fā)展，大概經(jīng)歷了三個(gè)重要的發(fā)展階段：第一階段是摸索試探階段。2002年10月，民生銀行正式得到人民銀行的批復，獲準開(kāi)辦保理業(yè)務(wù)。民生銀行開(kāi)始選擇優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，開(kāi)展有追索權的國內保理，這個(gè)階段的業(yè)務(wù)深化了銀企合作，促進(jìn)了對公業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　第二階段是推廣發(fā)展階段。2006年10月，民生銀行加入國際保理商聯(lián)合會(huì )，不斷加強與國際同業(yè)的交流，吸收先進(jìn)經(jīng)驗，在有追索權國內保理的基礎上逐漸推廣無(wú)追索權國內保理和國際保理。在組織架構上，在總行貿易金融部成立保理工作室，推動(dòng)國際保理業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　第三階段是專(zhuān)業(yè)化整合階段。這一階段，全行保理業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，各種業(yè)務(wù)品種逐漸豐富。規模上和操作平臺管理上，都迫切要求有專(zhuān)門(mén)的管理部門(mén)來(lái)對全行的國際保理、國內保理業(yè)務(wù)進(jìn)行統一歸口管理與專(zhuān)業(yè)指導。同時(shí)，在國內外宏觀(guān)經(jīng)濟形勢發(fā)展下，在中國保理業(yè)務(wù)市場(chǎng)迅速成長(cháng)前景下，在民生銀行多元化經(jīng)營(yíng)戰略指導下，2008年8月，貿易金融部保理業(yè)務(wù)部就此正式在上海成立。

　　保理業(yè)務(wù)部的成立對于民生保理有著(zhù)里程碑的意義。保理業(yè)務(wù)部有著(zhù)遠大的發(fā)展藍圖和行動(dòng)計劃，逐漸整合全行系統資源，對國際保理和國內保理進(jìn)行歸口管理，由專(zhuān)業(yè)人員進(jìn)行有系統的市場(chǎng)開(kāi)拓，業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)與指導，極大增加了保理業(yè)務(wù)收益，并帶動(dòng)其他對公業(yè)務(wù)的開(kāi)展，在目前利差收緊形勢下，以較低的銀行資本占用，更好地拓展銀行利潤空間，統一指導，集中管理，為全行提供了業(yè)務(wù)發(fā)展平臺。

　　接下來(lái)，民生銀行繼續秉承著(zhù)專(zhuān)業(yè)、高效、進(jìn)取、以客戶(hù)為本的態(tài)度，努力做大做強保理業(yè)務(wù)，積極開(kāi)拓市場(chǎng)，提高運行效率和風(fēng)險經(jīng)營(yíng)能力，提升服務(wù)價(jià)值，拓展盈利空間，形成具有競爭優(yōu)勢的業(yè)務(wù)流程和激勵機制，取得保理業(yè)務(wù)健康穩定的增長(cháng)，進(jìn)而樹(shù)立民生保理在國內及國際上的品牌效應。

　　中國保理市場(chǎng)現狀與民生保理

　　根據國際保理商聯(lián)合會(huì )(FCI)的統計數據，2008全球保理業(yè)務(wù)量達到18684億美元，占全球GDP的比重為2.38%；而2008年中國的保理業(yè)務(wù)量為775.5億美元，占GDP的比重為1.84%，低于全球平均水平。一般而言，經(jīng)濟越發(fā)達的國家與地區，其保理業(yè)務(wù)量與GDP的比值也越高，如英國為9.51%、日本為3.10%、臺灣地區為4.95%。隨著(zhù)我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，這一占比也將迅速提高。同時(shí)，從全球趨勢來(lái)講，貿易中信用證使用日益減少，賒銷(xiāo)記賬交易不斷增多，這都預示著(zhù)中國的保理市場(chǎng)有著(zhù)巨大的開(kāi)發(fā)潛力。尤其自2008年金融危機的影響下，企業(yè)在國內及國際貿易中愈加重視賬款的風(fēng)險控制和管理，強調自身財務(wù)運作的完善，保理也自然成為企業(yè)貿易融資的主選金融產(chǎn)品。

　　同時(shí)，中國金融當局已經(jīng)認識到保理業(yè)務(wù)對于社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展和平衡的作用與貢獻，也看到了中國保理業(yè)務(wù)的巨大發(fā)展空間。銀監會(huì )多次召集中外資銀行對中國保理業(yè)的發(fā)展進(jìn)行研討，并研究商業(yè)銀行試點(diǎn)投資設立金融保理公司，按照國際通行的保理業(yè)模式運行，加快中國保理業(yè)的發(fā)展步伐。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )保理專(zhuān)業(yè)委員會(huì )也對我國保理業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行調研，結合國際成功經(jīng)驗，制定《保理業(yè)務(wù)指引》。中國保理市場(chǎng)越發(fā)受到重視，趨于規范化、國際化。

　　近幾年，中國保理市場(chǎng)增長(cháng)快速，但是各家銀行保理客戶(hù)的群體基礎依然薄弱，這也預示著(zhù)市場(chǎng)留下巨大空間。民生保理在國內屬于后起之秀，但是短短幾年，憑借著(zhù)專(zhuān)注的態(tài)度與專(zhuān)業(yè)的素養，業(yè)務(wù)增長(cháng)和水平都上升到新的高度，在業(yè)界以及客戶(hù)中獲得很高的聲譽(yù)，并逐漸形成自己特殊的品牌地位。

　　民生未來(lái)保理之路

　　在“走專(zhuān)業(yè)化道路，做特色貿易金融”的經(jīng)營(yíng)思路指導下，民生保理將根據全球區域經(jīng)濟環(huán)境變化調整業(yè)務(wù)的發(fā)展重點(diǎn)，同時(shí)抓好團隊建設、人員培訓、運營(yíng)流程的管理以及發(fā)展專(zhuān)業(yè)的保理風(fēng)險管理理念。重視進(jìn)口保理和國內保理市場(chǎng)，穩步推進(jìn)出口雙保理的發(fā)展；針對不同行業(yè)、地區和客戶(hù)的特點(diǎn)，進(jìn)行保理業(yè)務(wù)的突破。保理傳統的行業(yè)如電子、通信、服裝、紡織等行業(yè)，是我們繼續發(fā)展的重心，租賃、船舶等保理新興行業(yè)也是我們將來(lái)業(yè)務(wù)的新突破點(diǎn)和增長(cháng)點(diǎn)；抓住應收、應付賬款的特質(zhì)，在傳統保理行業(yè)中做專(zhuān)做精供應鏈保理、保理池融資、保理結構性融資、信保保理等業(yè)務(wù)模式；緊跟國家宏觀(guān)經(jīng)濟政策，突破理念，在新興保理行業(yè)中積極創(chuàng )新保理業(yè)務(wù)模式；以“新起點(diǎn) 新模式 新保理”為口號全面樹(shù)立民生保理的專(zhuān)業(yè)品牌形象。

　　民生保理按照國際行業(yè)的標準，倡導專(zhuān)業(yè)化商業(yè)信用管理服務(wù)的經(jīng)營(yíng)理念，結合中國國情和商業(yè)環(huán)境，以滿(mǎn)意的客戶(hù)體驗為標桿，以業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)與創(chuàng )新為支撐，提高運行效率，提升服務(wù)內涵，形成具有競爭優(yōu)勢的業(yè)務(wù)流程、運作機制和經(jīng)營(yíng)團隊，取得穩固持久的客戶(hù)關(guān)系和收益增長(cháng)。在可預見(jiàn)的將來(lái)，民生保理不僅將成為國內行業(yè)領(lǐng)先的專(zhuān)業(yè)品牌，并在國際舞臺占據重要地位。

　　(作者為中國民生銀行貿易金融事業(yè)部保理業(yè)務(wù)部總經(jīng)理)