文 │ 本刊記者 樓方芳

　　“我花了一天時(shí)間拿到了臺州銀行100萬(wàn)元的貸款。”杭州恒源鋁業(yè)總經(jīng)理張小珍笑呵呵地說(shuō)，“年初在鋪貨階段現金流比較緊張，這些錢(qián)雖然不多，但能解燃眉之急。”

　　從鋁材批發(fā)開(kāi)始做起的張小珍目前已經(jīng)有3000多萬(wàn)元的資產(chǎn)，自繼去年在廣東開(kāi)了鋁材加工廠(chǎng)后，又在杭州投資了一個(gè)型材包裝廠(chǎng)，增加了鋁材門(mén)窗、淋浴房等鋁材產(chǎn)業(yè)鏈產(chǎn)品，但延伸發(fā)展后，資金就開(kāi)始緊張起來(lái)。“我一直靠自有資金發(fā)展，朋友說(shuō)我OUT了，都21世紀了還靠原始的發(fā)展模式，現在企業(yè)要又快又好地做大就要借助銀行的平臺。”可是盡管有3000多萬(wàn)元的身家，但是由于張小珍沒(méi)有廠(chǎng)房等固定資產(chǎn)，沒(méi)有銀行認可的抵押物，貸款對于他來(lái)說(shuō)顯得遙不可及。臺州銀行杭州分行的信貸員了解到張小珍企業(yè)的真實(shí)情況后，在他申請貸款一天后，就給其發(fā)放了短期流動(dòng)資金貸款100萬(wàn)元。幾乎很少和銀行打交道的張小珍有點(diǎn)出乎意料。“今年我打算買(mǎi)地建廠(chǎng)房，并已有了初步的合作。在完全了解我的情況后，臺州銀行方面表示會(huì )給我更多的支持。”

　　與張小珍不同的是，黃玉山是通過(guò)朋友的介紹從臺州銀行貸到款的。黃玉山是旺角一號餐飲連鎖機構的總經(jīng)理，目前已經(jīng)在杭州市區開(kāi)設了12家連鎖店。眼下他打算在杭州蕭山區新開(kāi)設一家大型分店，需要投資150萬(wàn)元左右，有些資金缺口。

　　“在銀行的角度看來(lái)，我的餐飲店都是隱性資本，沒(méi)有符合他們貸款要求的資產(chǎn)。我們的辦公室是租的，也比較簡(jiǎn)陋。餐飲業(yè)是個(gè)消費行業(yè)，沒(méi)有淡旺季之分，我們公司的發(fā)展勢頭一直很好，但是對于從銀行貸款我是有想法沒(méi)辦法。”黃玉山說(shuō)，“目前我通過(guò)朋友擔保，在三天時(shí)間內就貸到了100萬(wàn)元，開(kāi)設新店足夠了。而且他們根據存貸積分給了我優(yōu)惠利率，客戶(hù)經(jīng)理個(gè)性化的服務(wù)也很周到。借助銀行的平臺，公司的擴張速度將會(huì )更快。”

　　［銀行點(diǎn)評］

　　臺州銀行杭州分行小額信貸部 程同濤

　　“小本貸款”是臺州銀行為了大力支持小型、微型企業(yè)發(fā)展而推出的一款信貸產(chǎn)品。該產(chǎn)品是臺州銀行與國家開(kāi)發(fā)銀行合作的微貸款項目，引進(jìn)國際微貸款先進(jìn)技術(shù)，并根據本地市場(chǎng)情況推出的一系列適應微小企業(yè)信貸需求的融資產(chǎn)品。其主要特色為采用靈活的還款方式，注重借款人自身的經(jīng)營(yíng)情況，無(wú)須抵押，貸款期限最長(cháng)達3年等。主要發(fā)放對象為各類(lèi)小企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、家庭作坊和自然人。一些目前正處于快速發(fā)展期的微小企業(yè)，雖然無(wú)法提供足值抵押物，但銀行可以通過(guò)細致全面的貸前調查了解企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，滿(mǎn)足條件的即可快速獲得臺州銀行的信貸支持。

　　在文中的兩家企業(yè)與大多數的微小企業(yè)一樣，固定資產(chǎn)保障較差，也沒(méi)有符合銀行抵押要求的質(zhì)押物，基本沒(méi)有從銀行貸款的經(jīng)歷。但是這些企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況良好，企業(yè)主的個(gè)人資信情況也較好。臺州銀行運用獨特的貸前調查技術(shù)，銀行審貸員通過(guò)實(shí)地走訪(fǎng)，對客戶(hù)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況及其個(gè)人進(jìn)行了嚴謹的貸前審查，而不是僅僅憑借企業(yè)資產(chǎn)規模、財務(wù)報表等信息作判斷。通過(guò)此類(lèi)銀企合作，不少小企業(yè)擴大經(jīng)營(yíng)規模，并獲得良好成長(cháng)空間，實(shí)現銀企雙贏(yíng)。

　　目前，臺州銀行的小企業(yè)融資模式帶動(dòng)了一批小企業(yè)的發(fā)展，而其不良貸款率僅為0.2%。