有這么一群人，銀行信貸越緊，他們就越活躍。他們四處尋覓有錢(qián)人，為缺錢(qián)的企業(yè)牽線(xiàn)搭橋，出于謹慎，通常會(huì )拉銀行一起做，自己收取一些中間費。這群人被外界稱(chēng)為“資金掮客”。

　　在外人看來(lái)，這群人掙錢(qián)很容易。無(wú)需使用自有資金，借助別人的錢(qián)，就能輕松掙錢(qián)，可以說(shuō)是一本萬(wàn)利。

　　“如人飲水，冷暖自知”。資金掮客們的生活是否如外人所想的這般輕松，只有他們自己知道。

　　汪劍(化名)，前建行職員，MBA畢業(yè)之后，2005年毅然辭職，加入了資金掮客的隊列。他有很多不同頭銜的名片：投資擔保公司總經(jīng)理、理財公司理財顧問(wèn)、咨詢(xún)顧問(wèn)……都是為了不同業(yè)務(wù)所準備。汪劍現在某省的一地級市繁華路段購置了一套商住兩用房，作為公司注冊場(chǎng)所。

　　“現在干這行的人越來(lái)越多，都以為這行就那么好掙錢(qián)嗎?”汪劍很煩惱地對《投資者報》記者說(shuō)。

　　在汪劍的記憶中，過(guò)去幾年，同行都比較守“規矩”，行事謹慎，但現在，越來(lái)越多的人加入這一行，很多人在入行前根本連基礎的金融知識都不具備，魚(yú)龍混雜之下，壞了行規。

　　熟人生意

　　或許是看過(guò)太多武俠小說(shuō)，汪劍喜歡將民間借貸市場(chǎng)稱(chēng)為“江湖”，在這個(gè)江湖里也有刀光劍影、俠義恩仇。

　　“我還是希望這個(gè)江湖多些太平，少些波瀾。江湖講究義氣，在我們這個(gè)江湖應該講究信用。”汪劍說(shuō)。

　　他剛起步時(shí)，主要利用在銀行工作時(shí)攢下的人脈，從事普通擔保業(yè)務(wù)。出于職業(yè)習慣，在做擔保業(yè)務(wù)時(shí)，他總是謹慎審核企業(yè)財務(wù)，逐漸樹(shù)立了信譽(yù)，很多銀行也將其列為合作對象。

　　民間金融業(yè)務(wù)紛繁多樣，汪劍也開(kāi)始涉獵其他業(yè)務(wù)，他最想對記者講的就是“直存款”業(yè)務(wù)：“在這個(gè)業(yè)務(wù)上，過(guò)去的和現在的感受，對比太明顯了。”

　　簡(jiǎn)單理解，直存款就是借款人雖然符合銀行的信貸標準，但銀行的信貸額度已經(jīng)用完，沒(méi)錢(qián)放貸，這時(shí)由資金掮客介紹，資金充裕的企業(yè)或個(gè)人將約定款項存入指定銀行，銀行有了錢(qián)，再按正常程序向借款人放貸，而放款人則在存款時(shí)將存單帶走，到期憑據無(wú)條件提取本息，同時(shí)在放款人存款后，借款人要向放款人支付貼息，一年期貼息約在10%左右。

　　“直存款是他們民間的說(shuō)法，在我們行沒(méi)有這么個(gè)叫法，我們認為屬于委托貸款一類(lèi)。”工行某支行行長(cháng)告訴《投資者報》記者。

　　在民間借貸市場(chǎng)，直存款模式下，資金掮客們將有資金的一方稱(chēng)為“銀主”，資金需求方稱(chēng)為“口子”。

　　為什么要通過(guò)銀行呢?為什么資金掮客不直接將銀主的錢(qián)與資金需求方對接?

　　“主要是銀主們心里踏實(shí)，將錢(qián)存到銀行安全。另一方面，銀行有攬存的需求，也有放貸的需要，一舉多得。”汪劍說(shuō)。

　　據汪劍介紹，過(guò)去這一業(yè)務(wù)基本只在熟人圈子里做，因為直存款涉及的資金規模龐大，基本都過(guò)了億，如果不知根底，風(fēng)險很大。

　　“彼此都熟悉的話(huà)，直存款業(yè)務(wù)就很簡(jiǎn)單。比如有筆在太原做的業(yè)務(wù)，接款銀行的行長(cháng)是我老同學(xué)，項目也是他們銀行的老客戶(hù)。但他們銀行暫時(shí)沒(méi)有資金放貸，所以需要我們幫忙。當時(shí)在餐桌上花了一二十分鐘談了談如何操作，剩下時(shí)間就海闊天空聊天了，第二天我們就通知銀主到指定銀行柜臺去開(kāi)戶(hù)。知根知底，談好條件就能操作了。”汪劍說(shuō)。但現在，直存款業(yè)務(wù)卻幾乎“十有九不成”。
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　　壞了行規

　　在近幾年的民間借貸潮之下，直存款業(yè)務(wù)被到處叫賣(mài)，“銀主”、“口子”混雜其間，金融詐騙層出不窮。

　　“剛入行時(shí)很少聽(tīng)說(shuō)企業(yè)為融資被吃了保證金，被騙了返程費、資金移動(dòng)費、項目評估費和投資合同公證費等等。但你看看現在!”汪劍說(shuō)，假銀主、假項目、假公章、假支票、假簽名等頻繁露頭，讓人防不勝防。“現在經(jīng)常能看到有些中間人不肯告訴別人自己真實(shí)的名字，過(guò)段時(shí)間就換個(gè)名字和手機號，收取費用只蓋章不簽字，擺明了就不想正正經(jīng)經(jīng)做這個(gè)生意。”

　　而企業(yè)因為被騙，又不能聲張，為了泄憤，中間人被扣押、放血、打斷腿的事情甚至也時(shí)有發(fā)生，很有江湖中血雨腥風(fēng)的味道。

　　以前銀行到了節點(diǎn)為了攬存或完成放貸任務(wù)，還會(huì )接受直存款業(yè)務(wù)，但現在不到萬(wàn)不得已決不做。“3月末有幾個(gè)電話(huà)找我，說(shuō)要做直存款，我當時(shí)就給拒絕了。”前述工行某支行行長(cháng)說(shuō)，因為近兩年由直存款業(yè)務(wù)而受到不良影響的銀行很多。

　　早在2007年9月，河北邢臺一股份制行某支行，為幫助當地一家知名地產(chǎn)企業(yè)以直存款方式融資，準備接受一資金掮客介紹的資金，但這位資金掮客卻利用與該支行行長(cháng)共進(jìn)晚餐的機會(huì )，私下進(jìn)行了錄音，之后便開(kāi)始勒索，最終該行長(cháng)被勒索的錢(qián)被追回，但是行長(cháng)的職位沒(méi)了，還留下了違規記錄，3年內不得提拔。

　　“就是這些金融流氓壞了行規，想想當年我們的銀主，以及與銀行、企業(yè)的關(guān)系都是靠長(cháng)期信用積攢下來(lái)的，但現在都被破壞了。”說(shuō)到此，汪劍頗為痛心疾首。

　　灰色職業(yè)染黑

　　過(guò)去民間借貸人士普遍有個(gè)心?。壕褪强傇诨疑貛凶?，現在則擔心已經(jīng)變成黑色了。

　　成都地區一民間借貸人士曾向記者訴苦，至今社會(huì )對民間借貸都抱有歧視，當企業(yè)來(lái)找他們借錢(qián)時(shí)，求爺爺告奶奶，話(huà)語(yǔ)十分動(dòng)聽(tīng)，說(shuō)什么民間借貸就是“大救星”、“及時(shí)雨”，但一還不起錢(qián)時(shí)，就反咬一口，說(shuō)其為高利貸要訴諸法律，這種情況下吃虧的總是民間借貸機構。

　　事實(shí)上，包括前述的直存款也不過(guò)是一個(gè)基于誠信基礎上的違規業(yè)務(wù)。其中一旦借貸方無(wú)法還款，銀主就會(huì )將這種關(guān)系推到經(jīng)濟犯罪的定義上，比如說(shuō)銀行高息攬存，從而借助法律途徑求得借貸資金的追回和補償，資金掮客就面臨很尷尬的境地，同時(shí)，銀行也難脫干系。

　　另一方面，由于資金掮客這一社會(huì )角色本身就缺乏透明度，在利益推動(dòng)下鉆出了很多冒充資金掮客的人，他們沒(méi)有靠長(cháng)期信用培養起來(lái)的“銀主”，就只能勾結銀行工作人員，在企業(yè)開(kāi)戶(hù)之時(shí)偷換印鑒卡，然后冒用開(kāi)戶(hù)企業(yè)名義使用偽造的印鑒將賬戶(hù)資金盜劃給有資金需求的企業(yè)或個(gè)人，更讓資金掮客這一角色從灰色變成黑色。