當用戶(hù)打開(kāi)自己智能手機上的銀行客戶(hù)端，那里不再只是一個(gè)查詢(xún)余額、轉賬的簡(jiǎn)單銀行應用，銀行正試圖讓這些客戶(hù)端變得越來(lái)越復雜，手機銀行開(kāi)始被打造成一個(gè)可以購物、買(mǎi)彩票、買(mǎi)基金、訂機票的手機商圈，刺激那些有了銀行卡卻不太經(jīng)常使用的用戶(hù)把錢(qián)花出去。

　　在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)爆發(fā)后，手機銀行App開(kāi)始成為各大銀行必爭的陣地，各大銀行紛紛通過(guò)手機銀行轉賬免手續費等方式刺激用戶(hù)使用，有的銀行甚至開(kāi)展上手機銀行消費送奔馳汽車(chē)的活動(dòng)來(lái)刺激用戶(hù)。

　　手機銀行大躍進(jìn)

　　“2010年底，銀行開(kāi)始重視這塊業(yè)務(wù)。”艾瑞咨詢(xún)支付行業(yè)分析師張萌指出。目前五大國有銀行和各大股份制銀行都推出了自己的iOS和安卓版手機銀行，并從去年開(kāi)始加大推廣力度。

　　由于銀行線(xiàn)下實(shí)體網(wǎng)店通常人滿(mǎn)為患，給銀行和銀行用戶(hù)都帶來(lái)了不小的煩惱，因此大力發(fā)展網(wǎng)上銀行，成為各大銀行的共識。目前的手機銀行，更多的像是網(wǎng)上銀行在手機上的一種延伸。

　　銀行大力推廣手機客戶(hù)端業(yè)務(wù)還有一個(gè)非常重要的原因，就是刺激活卡率，刺激用戶(hù)多消費。當銀行發(fā)行了大量銀行卡、信用卡之后，很重要的一塊收入來(lái)源就是讓用戶(hù)消費。

　　當銀行的用戶(hù)打開(kāi)手機客戶(hù)端之后，發(fā)現里面可以購物、買(mǎi)彩票、手機充值、買(mǎi)基金、買(mǎi)電影票....。.這就相當于形成了一個(gè)手機上的商圈，用戶(hù)在上面消費越多，銀行的收益也就越高，因此手機銀行的客戶(hù)端開(kāi)始做的越來(lái)越復雜。

　　為吸引用戶(hù)，許多銀行的手機客戶(hù)端減免跨行跨地區轉賬的手續費，這些手續費的費率通常達到0.5%到1%。

　　而讓手機銀行App裝機量大爆發(fā)的真正原因是中國智能手機滲透率的快速提升。

　　例如工商銀行的2012年半年報顯示，截至今年6月末，中行手機銀行客戶(hù)數達到3270.69萬(wàn)戶(hù)，較去年末增長(cháng)91.78%，交易量則暴增461.3%;同期個(gè)人和企業(yè)網(wǎng)銀的客戶(hù)數量同比增速為40%左右。

　　招行2012年半年報數據顯示，該行手機銀行簽約客戶(hù)數已達709.03萬(wàn)戶(hù)，累計交易金額達1281.01億元，同比增長(cháng)185%。而同期零售網(wǎng)銀的交易金額同比僅增長(cháng)50%左右。利用手機和平板電腦進(jìn)行支付的客戶(hù)，已經(jīng)占到招行客戶(hù)總量的17%。

　　目前交行、招行、光大銀行、民生銀行等多家銀行都對客戶(hù)通過(guò)手機銀行轉賬匯款免收手續費。例如，招行年內免收跨行同城以及跨行異地匯款手續費;農行的手機銀行服務(wù)費和跨行匯款手續費全免;民生銀行則規定，截至年底手機銀行轉賬，無(wú)論同行跨行、本地異地，均不收取手續費。

　　手機銀行商場(chǎng)

　　為了提升手機客戶(hù)端的用戶(hù)黏性，各大銀行紛紛在自己的手機客戶(hù)端中加入購物、買(mǎi)彩票、訂機票、買(mǎi)電影票等附加服務(wù)，這開(kāi)始成為一塊新的商機。

　　中國金融電子化研究所研究員張海暉指出，國內許多銀行的新業(yè)務(wù)創(chuàng )業(yè)能力有限，因此在手機客戶(hù)端上有必要加強和第三方公司的合作，或者把一些業(yè)務(wù)外包給其它公司。

　　總部位于上海的瀚銀科技是這一領(lǐng)域目前發(fā)展最快的一家公司之一，該公司總裁張莉告訴記者，目前該公司已經(jīng)拿下了工商銀行、建設銀行、農業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行手機客戶(hù)端中的商城業(yè)務(wù)，到年底前將接入20多家手機銀行的客戶(hù)端。她表示去年商城的銷(xiāo)售額大概是7個(gè)多億，到今年預計能達到20到25個(gè)億。

　　根據《2011中國手機銀行用戶(hù)調研報告》顯示，超過(guò)一半的用戶(hù)希望手機銀行能夠提供完善的商城購物服務(wù)，這表明用戶(hù)對商城購物有較大的潛在需求。而使用過(guò)手機銀行商城的用戶(hù)占到了64.3%，其中，10.8%的用戶(hù)經(jīng)常使用，31.4%偶爾使用，22.1%很少使用。

　　銀行客戶(hù)端購物最大好處在于，其支付非常便捷。張莉指出，這相當于在銀行商場(chǎng)里鋪設了虛擬的POS機，支付便捷，然后再把各個(gè)商鋪租給網(wǎng)上賣(mài)東西的商鋪，例如賣(mài)包的，賣(mài)電子產(chǎn)品的，最后形成一個(gè)平臺。