文| 胡安藝(互益貸)

很多投資人在選擇一家P2P平臺的時(shí)候，沒(méi)有一個(gè)科學(xué)的判斷標準，往往是盲從，為了給廣大投資人一個(gè)判斷優(yōu)質(zhì)平臺的參考，我從平臺線(xiàn)上運營(yíng)者的身份來(lái)談?wù)勈裁礃拥腜2P平臺才是靠譜的。

1.真實(shí)的線(xiàn)下借貸業(yè)務(wù)，線(xiàn)上資料要一一對應。判斷來(lái)源：借款資料是否齊全（借款人身份證、抵押物相關(guān)證書(shū)、征信報告、住宅照片），放款時(shí)候有放款公告（內含：打款憑證，如果有平臺說(shuō)給現金的都是大忽悠，因為給大額現金的一般都要到銀行先預約，然后才從柜臺取出來(lái)，有這個(gè)時(shí)間為什么不直接從投資人投給該項目的資金直接網(wǎng)銀上轉賬一下呢？借款協(xié)議，要簽字，按指??；還款計劃書(shū)也要），發(fā)給投資人的借款協(xié)議里面要有上面要有借款人的真實(shí)姓名、手機、身份證號碼、住宅地址，并且允許投資人打電話(huà)給借款人核實(shí)信息。

2.借款標均為平臺當地或在其能力覆蓋范圍的區域內，如平臺所在地南京，可以覆蓋到周邊的滁州，但像揚州這樣的區是平臺覆蓋不到的，那么就不能做。抵押物在南京，通過(guò)平臺的能力是可以快速的處理抵押物的；信用標做小額，也是南京本地，一個(gè)南京本地人在出現逾期的情況下，湊20萬(wàn)出來(lái)還還是可以的。這個(gè)通過(guò)常規的催收就可以處理。對于借款人的篩選也很重要，借款人自身的還款意愿、借款用途、還款來(lái)源都需要去調查。這屬于平臺信貸部門(mén)在前期篩選客戶(hù)的時(shí)候要做的事情。

3.強有力的風(fēng)控團隊。風(fēng)控這塊主要做兩個(gè)工作，一個(gè)是前期借款標審定的時(shí)候對風(fēng)險進(jìn)行評估，如果風(fēng)險在控制范圍之外則一票否決。另一個(gè)是貸后進(jìn)行跟蹤，定期對借款人的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行了解、上門(mén)調查，對于可能出現逾期要及時(shí)預警，把風(fēng)險扼殺在搖籃內。

4.強有力的線(xiàn)下催收能力。這個(gè)判斷標準主要是在于1.對于抵押物的處理能力 2.公檢法社會(huì )資源協(xié)調能力 3.對于借款人心理分析、處理能力。

5.可靠的平臺技術(shù)，有不斷改進(jìn)用戶(hù)體驗的意愿 。平臺需要有自己的技術(shù)團隊，對于投資人反饋的需求、提出的問(wèn)題能夠快速的響應改進(jìn)。這個(gè)會(huì )讓投資體驗越來(lái)越好，投資人也就更愿意在這家平臺投資了。

6.可靠的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)推廣能力。這點(diǎn)是平臺投資人的來(lái)源，也是推動(dòng)平臺業(yè)務(wù)發(fā)展的力量來(lái)源。因此學(xué)會(huì )耐心觀(guān)察一家平臺是否有在用心做市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)，即使做得慢，但平臺的營(yíng)銷(xiāo)、投資人數量有在穩步增長(cháng)，就說(shuō)么這個(gè)平臺是得到別人的認可的。那么更加印證了自己的選擇。

7.溫馨的客服體驗。一家平臺的客服能夠自愿還很樂(lè )意的經(jīng)常工作到10點(diǎn)多，解答投資人的疑問(wèn)，說(shuō)明，客服在這家平臺工作是開(kāi)心的，也是樂(lè )于付出的，進(jìn)而推斷出這家平臺老板待人是不錯的。一家公司有沒(méi)有潛力就從這些細微的細節去感受。平臺官方QQ群活躍度就可以看出一個(gè)平臺是否得到認可。判斷的維度：a.群內網(wǎng)貸名人的數量和說(shuō)話(huà)的次數 b.群內忠實(shí)粉絲的活躍情況 c.客服對問(wèn)題的處理速度和意愿 d.平臺的各部門(mén)主管、老總是否能夠經(jīng)常和網(wǎng)友溝通——只有和用戶(hù)進(jìn)行直接溝通，決策層得出來(lái)的數據才是最真實(shí)的，也才能夠作為決策的基礎。

8.強有力的資金調撥能力。這塊主要是當借款標出現逾期的時(shí)候，平臺有足夠的能力來(lái)調撥資金去進(jìn)行債權回購。這塊判斷方法在于看股東的社會(huì )背景實(shí)力。

9.平臺上展示的官方資料是否清晰、齊全。主要是以下幾方面：營(yíng)業(yè)執照、稅務(wù)登記證、組織機構代碼證；管理團隊照片，團隊實(shí)力背景介紹；公司內部環(huán)境照片。

10.用戶(hù)提現的時(shí)候是否有電話(huà)和用戶(hù)確認！這點(diǎn)非常的關(guān)鍵，因為一家在靠譜的平臺，他的平臺也有可能被黑客篡改數據，因此，為了確保資金安全，打電話(huà)給用戶(hù)核對手工記賬與線(xiàn)上提現信息，保證一一對應，這個(gè)時(shí)候再給用戶(hù)打款，才是安全的！