今年“兩會(huì )”期間，重慶市常務(wù)副市長(cháng)黃奇帆代表提出多份建議，其中一份是關(guān)于“美國次貸危機不斷加深，國際金融市場(chǎng)動(dòng)蕩加劇，世界經(jīng)濟增長(cháng)出現減緩跡象，中國的金融政策在國際蕭條的大背景下應適時(shí)調整的建議。”國家發(fā)改委高度重視，并在會(huì )議期間就給予回復。

    由于分管財政、金融工作的緣故，黃奇帆的金融與資本市場(chǎng)的言論，常常是媒體追逐的焦點(diǎn)。也很自然他的觀(guān)點(diǎn)多集中在企業(yè)的融資環(huán)境與資本市場(chǎng)的話(huà)題上。針對當前金融政策從緊，中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，黃奇帆結合重慶的實(shí)際情況暢談了自己的看法。

    國際金融危機影響中國內地

    記者：您對當前中小企業(yè)面臨的金融形勢是如何認識的？

    黃奇帆：當前的金融形勢不太樂(lè )觀(guān)，給中小企業(yè)融資帶來(lái)了新的困難。

    當前，美國的金融風(fēng)險若控制不力，極有可能演化為比亞洲金融風(fēng)暴更為嚴重的全球性金融危機。美國是全球最大的經(jīng)濟體，去年的次貸危機引發(fā)世界性金融風(fēng)潮。目前，美國又面臨潛在的信用卡危機和企業(yè)壞賬危機，它的嚴重性將遠遠超過(guò)次貸危機。為了防止危機爆發(fā)，美國政府打破常規，實(shí)施涉及1680億美元財政資金的免稅補貼政策、連續6次降息的寬松貨幣政策、金融機構經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)抵押政策等三大非常措施。這三大政策效果如何，現在還不好說(shuō)，但若不能有效解決問(wèn)題，一旦爆發(fā)，將對全球帶來(lái)災難性影響。因此，作為政府要更加關(guān)注中小企業(yè)的融資問(wèn)題。

    記者：國內方面，當前影響中小企業(yè)融資的主要因素是什么？

    黃奇帆：主要有兩大影響因素。一是中小企業(yè)貸款成本增加，流動(dòng)資金貸款更加困難。中央把“防止經(jīng)濟增長(cháng)由偏快轉為過(guò)熱、防止價(jià)格由結構性上漲演變?yōu)槊黠@通貨膨脹”作為今年宏觀(guān)調控首要任務(wù)，為此實(shí)行了穩健的財政政策和從緊的貨幣政策，銀行貸款“總量控制，結構調整，按級考核，按月發(fā)放”，提高存貸款利率，對投放指標實(shí)行剛性控制，同時(shí)不斷調高銀行存款準備金率。

    二是股市下滑，資本市場(chǎng)融資難度加大。從前年下半年開(kāi)始，我國股市一路上揚，上證綜指從1000點(diǎn)以下上漲到6124點(diǎn)的高位。但從去年10月開(kāi)始，連續6個(gè)月下跌，目前滬市綜合指數已降到3100點(diǎn)左右，相對于最高點(diǎn)，半年里下跌了50％左右。深市指數走勢也差不多。股市下跌，資本市場(chǎng)融資更加不暢，導致大型企業(yè)銀行融資依賴(lài)性增強，進(jìn)一步擠壓中小企業(yè)融資空間。

    金融改革發(fā)展是解決問(wèn)題的根本途徑

    記者：近幾年來(lái)，重慶在推進(jìn)金融業(yè)改革發(fā)展方面有一系列舉措，其中解決中小企業(yè)融資難方面的措施有哪些？

    黃奇帆：應該說(shuō)，金融方面的改革發(fā)展都與解決中小企業(yè)融資難有關(guān)，最為直接的有三方面措施：

    第一，處置企業(yè)不良債務(wù)。2002年以前，重慶市1900億元銀行貸款余額有30％的不良資產(chǎn)。近五年來(lái)，通過(guò)打包打折集中處置不良債務(wù)等措施，核銷(xiāo)300多億元銀行壞賬。到2007年底，銀行貸款余額增加到5200億元，但不良資產(chǎn)率下降到5.5%.重慶金融生態(tài)明顯改善，企業(yè)負擔大幅減輕，企業(yè)信用條件、融資能力必然相應提高。

    第二，做大做強本地金融機構。包括將原重慶市商業(yè)銀行改革重組為重慶銀行，重慶農村信用聯(lián)社改革并重組為重慶農村商業(yè)銀行，萬(wàn)州商業(yè)銀行改革重組為三峽銀行等，本地金融機構的發(fā)展壯大，為改善廣大中小企業(yè)融資條件奠定了良好基礎。

    第三，建設融資擔保平臺。目前重慶市各類(lèi)信用擔保機構總數達到65家，資本金達到43億元，累計擔?？傤~達到240多億元，形成了多元化、多層次的擔保機構協(xié)調發(fā)展新格局。其中，我們和國開(kāi)行共同出資組建的三峽庫區產(chǎn)業(yè)信用擔保公司，是國內目前規模最大、擔保能力最強的擔保公司，目前已經(jīng)實(shí)際擔保融資105億元。

    過(guò)去五年，我們通過(guò)以上這些措施，推動(dòng)金融機構為中小企業(yè)提供了470億元的貸款支持，較好地解決了中小企業(yè)融資難問(wèn)題。

    重慶金融改革成效顯著(zhù)

    記者：重慶市屬金融機構改革發(fā)展成效顯著(zhù)，此前媒體有過(guò)多次報道，不知道這些地方金融機構目前發(fā)展情況怎么樣？

    黃奇帆：五年前，重慶市屬金融企業(yè)資產(chǎn)規模小，不良資產(chǎn)率高，困難重重，舉步維艱。原重慶市商業(yè)銀行、萬(wàn)州商業(yè)銀行、市農村信用社、西南證券、重慶國信等金融機構，通過(guò)增資擴股、剝離不良貸款、戰略重組等一系列措施，資本充足率大幅上升，不良資產(chǎn)率大幅下降，運營(yíng)風(fēng)險得到有效化解，步入良性發(fā)展軌道。

    原重慶市商業(yè)銀行資本金從2.7億元增加到20億元，不良貸款率從33％下降到1%以?xún)?，資本充足率已達到11.4％，資產(chǎn)質(zhì)量和規模進(jìn)入全國商業(yè)銀行前20位、全球商業(yè)銀行前800強，目前已經(jīng)更名重慶銀行，準備在今年上半年掛牌上市。

    西南證券去年實(shí)現8億元利潤，已跨入全國規范類(lèi)證券公司行列。重慶市農村信用聯(lián)社資本金從2億元增加到17億元，不良資產(chǎn)率從35％下降到10%以?xún)?，資產(chǎn)規模居重慶市銀行系統第一位。銀監會(huì )已基本同意改成重慶農村商業(yè)銀行，目前正進(jìn)入掛牌整合程序。重慶國投公司經(jīng)營(yíng)狀況大為改善，到去年底15億元債務(wù)全部?jì)斍宀?shí)現利潤5億多元，綜合實(shí)力名列全國70多個(gè)信托公司前5位。萬(wàn)州商業(yè)銀行不良貸款率從30％以上降為3.2%，資本充足率達到149.5％，并于今年2月底正式更名為重慶三峽銀行，成為擁有20億元資本金的現代股份制商業(yè)銀行。

    此外，重慶市組建了中新大東方人壽保險公司、安誠財產(chǎn)保險公司、渝創(chuàng )擔保公司和銀海租賃公司。地方金融機構的組建和發(fā)展，促進(jìn)重慶市金融環(huán)境顯著(zhù)改善。[next]

    重慶中小企業(yè)融資新途徑

    記者：重慶還將采取哪些措施幫助中小企業(yè)融資？

    黃奇帆：主要有四個(gè)方面的措施。

    第一，繼續加強融資擔保體系建設。引導和支持各類(lèi)開(kāi)發(fā)區、大賣(mài)場(chǎng)增強并發(fā)揮融資擔保功能。今年要組建10億元資本金的工業(yè)發(fā)展擔保公司，為各類(lèi)開(kāi)發(fā)區擔保公司提供反擔保。今后5年，要繼續組建壯大擔保機構，增強擔保機構融資擔保能力，力爭到2012年擔保公司達到100家左右，資本金規模達到100億元左右，累計擔保額突破1000億元。其中，要盡快將三峽擔保公司資本金充實(shí)到20億元，擔保能力提高到200億元以上，充分發(fā)揮其幫助三峽庫區和渝東南地區中小企業(yè)融資的主力軍作用。

    第二，大力發(fā)展風(fēng)險投資。一是今年市里將再給市科技風(fēng)險投資公司注入1億元資本金，使其資本金達到3億元規模。在此基礎上與科技部、開(kāi)發(fā)銀行合作，將資本金擴大到10億元。二是大力推動(dòng)企業(yè)與各類(lèi)基金合作，逐步形成由市場(chǎng)主體主導的20億元資本金的風(fēng)險投資基金。三是政府以貼息的方式，鼓勵和引導企業(yè)用足用好國家開(kāi)發(fā)銀行的30億元自主創(chuàng )新軟貸款。

    第三，推動(dòng)地方銀行服務(wù)機構延伸到鄉鎮。重慶銀行的業(yè)務(wù)和機構要實(shí)現市域全覆蓋，并走向西南，走向全國。三峽銀行著(zhù)手在重慶市范圍設立分支機構和網(wǎng)點(diǎn)，逐步形成覆蓋重慶市的服務(wù)網(wǎng)絡(luò )。農信社在改組為重慶農村商業(yè)銀行后要繼續完善體制機制，進(jìn)一步增強服務(wù)農村和中小企業(yè)的能力。

    第四，積極探索農村金融創(chuàng )新。利用全國統籌城鄉綜合配套改革試驗的契機，積極開(kāi)展村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額信貸組織等新型金融機構試點(diǎn)，探索農村保險業(yè)務(wù)發(fā)展。[next]

    欲建長(cháng)江上游地區金融中心

    記者：重慶市委、市政府提出到2015年建成長(cháng)江上游地區的金融中心，是基于什么考慮提出這個(gè)目標的？

    黃奇帆：去年全國“兩會(huì )”期間，胡錦濤總書(shū)記在參加重慶代表團討論時(shí)發(fā)表重要講話(huà)，要求重慶加快建設成為西部地區的重要增長(cháng)極、長(cháng)江上游地區的經(jīng)濟中心、城鄉統籌發(fā)展的直轄市，在西部地區率先建成全面小康社會(huì )，為此要重點(diǎn)抓好四個(gè)方面的工作。我們簡(jiǎn)稱(chēng)為“314”總體部署，這是重慶未來(lái)發(fā)展的總綱。

    小平同志講過(guò)，金融是現代經(jīng)濟的核心，金融搞好了，一著(zhù)棋活，全盤(pán)皆活。貫徹胡錦濤總書(shū)記“314”總體部署，需要金融先行。因此，市委、市政府決定，千方百計加大金融發(fā)展力度，力爭到2015年建成長(cháng)江上游地區的金融中心，為全面貫徹“314”總體部署奠定良好基礎。

    記者：金融中心是什么概念？或者說(shuō)它應具有哪些特征？

    黃奇帆：我理解，金融中心至少應具備三個(gè)特征或者條件。

    第一，金融機構總部高度聚集。金融中心必然是金融機構總部聚集地，比如上海、北京、香港。重慶要成為長(cháng)江上游地區的金融中心，必須有更多金融機構總部聚集重慶。重慶現有9家外資銀行，預計今后5年增加到20家左右，加上中資銀行20多家，銀行機構總數達到40多家。重慶現有保險公司29家，預計今后5年增加到50家。另外，證券機構、擔保機構、信托機構等也會(huì )相應增加一大批。到那時(shí)，重慶就有100多家各類(lèi)金融機構，成為西部地區金融機構總部數量最多的城市。

    第二，比較宏大的金融業(yè)發(fā)展規模。在一個(gè)和諧社會(huì )中，資本、財富的總量有一個(gè)和諧比例，一般規律是五個(gè)1：1，即GDP與銀行貸款、與資本市場(chǎng)市值、與房地產(chǎn)市值、與保險市值以及與商品市場(chǎng)市值大體都是1：1的比例。但作為一個(gè)區域的經(jīng)濟中心、增長(cháng)極，則應該是1：1.5甚至更高，方能體現它的集聚性和輻射帶動(dòng)性。要成為金融中心，銀行貸款余額、資本市場(chǎng)市值、保險市值等指標均應高于GDP總量，特別是銀行貸款余額應達到GDP的1.5-2倍。

    第三，發(fā)達健全的要素市場(chǎng)。目前，中西部地區要素市場(chǎng)發(fā)展嚴重不足。重慶金融生態(tài)良好，證券場(chǎng)外市場(chǎng)、期貨、票據和企業(yè)產(chǎn)權等交易活躍，而且與現有證券期貨交易市場(chǎng)有一定空間距離，適宜于國家布局全國性或區域性資本要素市場(chǎng)。我們正在爭取在渝設立全國性證券場(chǎng)外交易市場(chǎng)，建設全國或區域性的銀行電子票據交易中心，申請恢復重慶期貨交易所并開(kāi)辦生豬等農產(chǎn)品期貨業(yè)務(wù)，建設內河航運交易所，以及做大產(chǎn)權交易所和各類(lèi)商品批發(fā)市場(chǎng)、貿易市場(chǎng)。

    記者：壯大金融規模方面，重慶的目標是什么？

    黃奇帆：主要是三個(gè)方面的指標。

    一是銀行業(yè)方面。到2007年末，重慶銀行存款余額達到6600多億元，貸款余額達到5200億元左右，我們爭取2012年存款余額達到1.5萬(wàn)億元左右，貸款余額也達到1.3萬(wàn)多億元，與GDP之比達到1.5：1，2017年貸款余額達到3萬(wàn)多億元，與GDP之比達到2：1.

    二是商業(yè)保險方面。一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)保險面向的主要就是年可支配收入在1000美元-1萬(wàn)美元之間的中產(chǎn)階層、白領(lǐng)階層，購買(mǎi)保險是他們生活中最重要的事情。目前，重慶居民年可支配收入正處在從1000美元向3000美元攀升的通道上，是保險業(yè)大發(fā)展、報費收入大增長(cháng)的黃金時(shí)期。2007年，重慶保費收入達到124.7億元，同比增長(cháng)33.7％，高出全國平均水平9個(gè)百分點(diǎn)。今后五年，我們要繼續保持這個(gè)發(fā)展速度，爭取到2012年保費收入占到全國1/40-1/30.

    三是證券業(yè)方面。去年重慶股票市值已達到1500億元左右，重慶將大力推動(dòng)優(yōu)質(zhì)企業(yè)集團整體上市，擴大資本市場(chǎng)融資。力爭到2012年，上市公司市值達到8000億元左右，與GDP之比達到1：1左右。