訪(fǎng)中國人壽養老保險股份有限公司總裁林岱仁

　　Be most infl uential pension insurance company

　　An exclusive interview with Lin Daiyue, president of China Life

　　Pension Company Limited

　　文/本刊記者 馮 戈

　　國壽養老成立不到3年的時(shí)間，在國內的企業(yè)年金市場(chǎng)已取得執牛耳地位，令業(yè)內外人士刮目相看。國壽養老是靠什么在短期內取得這么大的成就？未來(lái)公司的發(fā)展有何打算？帶著(zhù)揭秘的心態(tài)，本刊記者專(zhuān)訪(fǎng)了國壽養老總裁林岱仁

　　《當代金融家》：國壽養老的業(yè)務(wù)發(fā)展如此快，是如何確立自己的市場(chǎng)拓展思路的？

　　林岱仁：一是廣泛的市場(chǎng)宣導。我認為，完善的社會(huì )養老保障體系是保持經(jīng)濟長(cháng)期穩定發(fā)展、促進(jìn)社會(huì )和諧穩定的重要制度。實(shí)行國家、企業(yè)、個(gè)人分擔養老責任的多支柱體制，發(fā)展企業(yè)年金這個(gè)企業(yè)養老保障體系的第二支柱是我國經(jīng)濟發(fā)展和建立和諧社會(huì )的內在需要。

　　我相信在不斷完善企業(yè)年金制度架構、逐步建設控制風(fēng)險監管體系的基礎上，企業(yè)年金的社會(huì )保障支柱作用將進(jìn)一步凸顯，成為促進(jìn)我國和諧穩定的重要制度。

　　因此，我們在進(jìn)行市場(chǎng)拓展的過(guò)程中，首先是深入企業(yè)，展開(kāi)廣泛的市場(chǎng)宣導，讓企業(yè)知道企業(yè)年金在改善職工的退休生活水平的同時(shí)也減輕了國家社保負擔，幫助企業(yè)有效完善現代企業(yè)制度、緩解基本養老保險的壓力，有效提高員工退休后的收入水平，增強化解老年經(jīng)濟風(fēng)險的能力，保障退休生活質(zhì)量，促進(jìn)企業(yè)和員工之間建立長(cháng)久的信任。

　　二是深入的市場(chǎng)調查。國家在應對金融危機和實(shí)施擴大內需計劃中，始終把保障和改善民生放在更加突出的位置。隨著(zhù)社會(huì )保障體系建設的快速推進(jìn)，企業(yè)年金發(fā)揮功能作用的空間將越來(lái)越大。

　　鑒于此，為確保業(yè)務(wù)拓展有的放矢，我們進(jìn)行了深入的市場(chǎng)調查。發(fā)現國有大中型企業(yè)是建立企業(yè)年金計劃的主體，蘊涵著(zhù)巨大的發(fā)展潛力。在國資委直接管轄的中央企業(yè)中，建立企業(yè)年金計劃的僅有1/3；全國2000余家重點(diǎn)企業(yè)，建立企業(yè)年金計劃的不足1/4。因此，國有大中型企業(yè)是我們業(yè)務(wù)拓展的重點(diǎn)。

　　同時(shí)，我國中小企業(yè)數量眾多，發(fā)展空間大，是企業(yè)年金業(yè)務(wù)的重要來(lái)源。相對于國有企業(yè)而言，以民營(yíng)企業(yè)、外資企業(yè)為代表的非國有企業(yè)已經(jīng)成為我國國民經(jīng)濟的重要組成部分，但建立企業(yè)年金計劃的比較少，具備一定的發(fā)展潛力，未來(lái)將成為我們企業(yè)年金業(yè)務(wù)新的增長(cháng)點(diǎn)。

　　三是全面的銷(xiāo)售支持。為確保市場(chǎng)拓展順暢，我們準備了大量的銷(xiāo)售支持工具，包括企業(yè)年金基礎知識、招投標材料、企業(yè)年金方案及報備、中標后續服務(wù)、商務(wù)會(huì )談與現場(chǎng)展示禮儀及客戶(hù)考察接待安排、投資管理話(huà)術(shù)等，更好地適應了市場(chǎng)的發(fā)展和業(yè)務(wù)競爭形勢的變化，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有效支持。

　　《當代金融家》：您認為國壽養老有哪些優(yōu)勢，可以讓客戶(hù)放心地把自己未來(lái)的養命錢(qián)交給公司管理？

　　林岱仁：目前我們想專(zhuān)心經(jīng)營(yíng)好這種信托型的年金業(yè)務(wù)。作為國壽養老公司這個(gè)法人機構來(lái)講，成立時(shí)間確實(shí)不長(cháng)，但從經(jīng)營(yíng)養老金管理的角度來(lái)看，中國人壽在國內該領(lǐng)域的經(jīng)驗是無(wú)人出其右的。中國人壽從1983年開(kāi)始進(jìn)入養老保險業(yè)務(wù)領(lǐng)域，是中國最早開(kāi)展補充養老保險業(yè)務(wù)和進(jìn)行個(gè)人賬戶(hù)管理的保險機構。20多年來(lái)，為國內眾多企業(yè)，包括絕大部分的《財富》500強在華企業(yè)，提供了數百億元的補充養老金和團體年金保險保障，管理的個(gè)人賬戶(hù)數達1100萬(wàn)個(gè)。

　　客戶(hù)之所以選擇我們，將企業(yè)年金交給我們公司來(lái)管理，在我看來(lái)，基于以下幾個(gè)方面：

　　一是卓越的市場(chǎng)品牌。在中國保險業(yè)，中國人壽的品牌無(wú)與倫比，公信力眾所周知。連續7年入選美國《財富》雜志“全球500強企業(yè)”，以高達824.37億元品牌價(jià)值連續3年入選世界品牌實(shí)驗室“世界品牌500強”，成為我國保險行業(yè)唯一一家“雙世界500強”企業(yè)。作為亞洲保險業(yè)競爭力排名”第一的保險公司，先后成為“神舟五、六、七號”載人飛船航天員獨家保險提供商和第十一屆全運會(huì )的全面合作伙伴。

　　二是豐富的管理經(jīng)驗。長(cháng)期以來(lái)，中國人壽勇?lián)鐣?huì )責任，一直致力于建立完善的社會(huì )養老保障體系。公司從上個(gè)世紀80年代初就開(kāi)始經(jīng)營(yíng)補充養老保險業(yè)務(wù)。作為我國最早開(kāi)展補充養老保險個(gè)人賬戶(hù)管理的專(zhuān)業(yè)公司，中國人壽在全國擁有健全的服務(wù)網(wǎng)絡(luò )，通過(guò)20多年的運作，已經(jīng)積累了豐富的管理經(jīng)驗。中國人壽先后成立了資產(chǎn)管理公司和專(zhuān)業(yè)的養老保險公司，獲得了受托人、賬戶(hù)管理人和投資管理人資格三個(gè)管理資格，可為企業(yè)客戶(hù)提供三位一體的企業(yè)年金服務(wù)。

　　三是先進(jìn)的管理能力。首先，作為受托管理人，我們建立了賬戶(hù)管理人、投資管理人、托管人的數據庫，并在管理運作中不斷更新相關(guān)數據。以受益人利益最大化為目標，采用現場(chǎng)檢查與非現場(chǎng)檢查相結合等多種方式，為受益人選擇、評估與監督各管理人。

　　同時(shí)，以多年的養老金管理經(jīng)驗為基礎，借鑒國外養老金系統的處理方式，開(kāi)發(fā)了功能強大的受托管理系統，可以全面保證企業(yè)年金計劃管理的規范性、企業(yè)年金基金財產(chǎn)的安全性、企業(yè)年金計劃運營(yíng)服務(wù)的時(shí)效性以及信息披露的準確性。此外，憑借多年來(lái)在資產(chǎn)負債匹配管理、長(cháng)期收益最大化等方面積累的豐富經(jīng)驗，為企業(yè)年金計劃制定合理的戰略資產(chǎn)配置策略，保障企業(yè)年金基金財產(chǎn)的保值增值。

　　其次，我們擁有客戶(hù)為本、精準高效的賬戶(hù)管理。我們開(kāi)發(fā)了以客戶(hù)為中心的賬戶(hù)管理系統，系統采用三層結構和相應的權限控制功能，保證數據、操作的安全可靠。同時(shí)，建立了以客戶(hù)為中心的賬戶(hù)結構，為客戶(hù)提供方便、快捷、優(yōu)質(zhì)的查詢(xún)與投訴服務(wù)。

　　再次，我們擁有長(cháng)期穩健、經(jīng)驗豐富的投資管理。中國人壽資產(chǎn)管理公司是國內最大的機構投資者，能給客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)的投資管理平臺。此外，可以根據客戶(hù)的個(gè)性化需求，量身定制投資產(chǎn)品方案。我們希望：在嚴格控制風(fēng)險的前提下，根據資金特性制定投資策略，為客戶(hù)創(chuàng )造長(cháng)期穩定的投資回報，實(shí)現企業(yè)年金基金安全性和收益性的協(xié)調統一。

　　四是縝密的方案設計。我們具有多年的養老金管理經(jīng)驗和領(lǐng)先的精算能力，擁有多位經(jīng)驗豐富的精算師，可以協(xié)助企業(yè)全面分析年金政策、市場(chǎng)環(huán)境，并基于企業(yè)人力資源戰略的需求，設計繳費和分配方式，進(jìn)行年金測算和分析?？蔀榭蛻?hù)提供各種個(gè)性化的社保轉制方案、團體保險轉制方案、新老過(guò)渡問(wèn)題的解決方案等。

　　同時(shí)，可以結合不同客戶(hù)的風(fēng)險收益需求，設計推出企業(yè)年金基金的標準型產(chǎn)品系列和類(lèi)別型產(chǎn)品系列。最近，公司開(kāi)發(fā)了國內首個(gè)完整的企業(yè)年金專(zhuān)業(yè)化精算咨詢(xún)平臺，通過(guò)網(wǎng)絡(luò )為各類(lèi)用戶(hù)提供標準化的企業(yè)年金咨詢(xún)服務(wù)，引導和啟發(fā)用戶(hù)自主設計企業(yè)年金方案。

　　五是領(lǐng)先的IT水平。通過(guò)全面加強IT系統的建設、優(yōu)化和完善，持續強化了公司核心業(yè)務(wù)運營(yíng)和支撐平臺；通過(guò)承擔人保部《企業(yè)年金數據交換規范》標準化項目和數據交換接口標準項目的開(kāi)發(fā)工作，充分發(fā)揮了公司的行業(yè)引領(lǐng)作用；著(zhù)力構建了一個(gè)“數據高度集中，服務(wù)隨需而動(dòng)”的新一代信息技術(shù)體系。

　　六是優(yōu)質(zhì)的服務(wù)內涵。我們建立了已簽約客戶(hù)的定期回訪(fǎng)機制，可以通過(guò)電話(huà)、網(wǎng)上查詢(xún)和受理查詢(xún)賬管業(yè)務(wù)，服務(wù)渠道有效拓寬；完善了投資監督體系，編制了投資策略，建立了管理人評估制度，服務(wù)內容不斷豐富；建立了客戶(hù)咨詢(xún)投訴機制、需求管理機制和重點(diǎn)客戶(hù)中標后追蹤機制，推行并實(shí)施《企業(yè)年金受托管理實(shí)務(wù)手冊》等管理工具，統一了服務(wù)標準和標準流程，服務(wù)效率全面提高；開(kāi)通了“深證通”和“網(wǎng)上客戶(hù)服務(wù)平臺”，開(kāi)發(fā)了受托運營(yíng)管理子系統，賬戶(hù)管理系統全面升級，服務(wù)能力不斷增強。通過(guò)發(fā)揮公司集中管理的調節、引導作用，我們堅持“以客戶(hù)為中心”，在滿(mǎn)足客戶(hù)要求的服務(wù)模式、服務(wù)渠道和服務(wù)項目上做到緊密銜接，有機配合，相互呼應，著(zhù)力構建一個(gè)全方位滿(mǎn)足客戶(hù)需求和適應公司發(fā)展需要的客戶(hù)服務(wù)體系。

　　七是長(cháng)效的管控機制。我們擁有遵循國際最高標準、科學(xué)嚴密的風(fēng)險管理體系，通過(guò)內部控制組織建設、制度建設、執行力建設，明確了各層級的職責和權限；通過(guò)包括監事會(huì )、審計與風(fēng)險控制委員會(huì )、合規負責人等在內的五級風(fēng)險管理組織架構，應用國際最新風(fēng)險管理技術(shù)以及流程管理的最新內部控制理念，遵循國際標準的COSO風(fēng)險管理框架與美國《薩班斯—奧克萊法》404條款，形成針對企業(yè)年金業(yè)務(wù)運作、風(fēng)險管理和監督檢查的三個(gè)工作系統，實(shí)現事前、事中、事后三個(gè)環(huán)節的風(fēng)險管理；通過(guò)培育和樹(shù)立“內部控制，人人有責”的風(fēng)險管理文化，強化獨立監督部門(mén)對風(fēng)險控制的評估和監督檢查，形成了具有自身特色的企業(yè)年金風(fēng)險管理理念、風(fēng)險評估體系和風(fēng)險控制機制，在有效控制風(fēng)險的前提下，實(shí)現企業(yè)年金受益人利益的最大化。

　　八是誠信的信息披露。建立了相應的工作流程和工作規范，并通過(guò)嚴格的信息披露管理制度，確保信息披露的及時(shí)性與準確性。信息披露的內容既包含各類(lèi)制式報告，也包含依據客戶(hù)的個(gè)性化要求提供的非制式報告，讓客戶(hù)及時(shí)了解企業(yè)年金基金運作的情況，使我公司管理的企業(yè)年金計劃真正成為“陽(yáng)光下的管理工程”。

　　《當代金融家》：您可否介紹一些市場(chǎng)拓展的成功案例？

　　林岱仁：2008年以來(lái)，我們把市場(chǎng)拓展作為工作重點(diǎn)之一，充分利用各方面資源，廣泛接觸，深度挖掘，取得了顯著(zhù)成效。

　　一是大客戶(hù)市場(chǎng)實(shí)現率先發(fā)展。在電力、煙草、煤炭、鐵路、金融等重點(diǎn)行業(yè)的業(yè)務(wù)拓展上取得突破，先后中標山東電力、民生銀行、遼寧電力、廣東發(fā)展銀行、東方電氣、河南煙草、廈門(mén)航空等大型企業(yè)，展示了中國人壽的強大實(shí)力和公司的專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力。特別是成功中標華能集團受托管理人，創(chuàng )造了公司中標管理基金規模的新紀錄；在全國18家鐵路局企業(yè)年金招標中成功中標17家，有效地提升了公司的業(yè)務(wù)規模和市場(chǎng)份額。濟南鐵路局等多家大型企業(yè)的企業(yè)年金理事會(huì )決定選擇我公司為企業(yè)年金受托服務(wù)咨詢(xún)機構，進(jìn)一步增強了公司受托管理服務(wù)的品牌影響力。

　　二是在中小客戶(hù)市場(chǎng)上贏(yíng)得了先機。我們加強了與10家具有管理資格的銀行的合作，開(kāi)發(fā)了適合中小企業(yè)的企業(yè)年金管理的系列合同范本和產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，并與多家管理機構達成標準統一的管理合同范本，推向市場(chǎng)后，取得了客戶(hù)的認同。

　　三是非國有企業(yè)市場(chǎng)拓展初顯成效。2009年上半年，非國有企業(yè)成為了我公司新的業(yè)務(wù)增長(cháng)點(diǎn)， 269家非國有企業(yè)與我公司簽約，基金規模近2億元，個(gè)人賬戶(hù)數超過(guò)1.2萬(wàn)戶(hù)。

　　四是針對已簽約企業(yè)的二次開(kāi)發(fā)取得突破。我們已簽約企業(yè)，通過(guò)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)和建立回訪(fǎng)機制，實(shí)施二次開(kāi)發(fā)，取得了明顯成效。江西省中心對已簽約企業(yè)進(jìn)行二次開(kāi)發(fā)，2009年上半年新增基金規模1.8億元，超過(guò)首期簽約基金規模。

　　《當代金融家》：國壽養老經(jīng)過(guò)近年的發(fā)展，業(yè)務(wù)已經(jīng)初具規模，行業(yè)地位顯著(zhù)上升，業(yè)務(wù)發(fā)展戰略是否已經(jīng)提上議事日程？公司是否有一個(gè)中長(cháng)期的發(fā)展目標？

　　林岱仁：2008年，黨委、總裁室提出了公司今后五年分“三步走”的發(fā)展目標：

　　第一步，在全面進(jìn)入市場(chǎng)的2008年，用一年時(shí)間達到同業(yè)公司兩年的發(fā)展水平，實(shí)現集團公司楊超總裁提出的養老保險公司進(jìn)入市場(chǎng)后要“一炮打響”、“跳躍式發(fā)展”的要求。這個(gè)目標，我們已經(jīng)達成。

　　第二步，經(jīng)過(guò)3年持續快速發(fā)展，到2010年受托管理資產(chǎn)規模超越同業(yè)公司，位居行業(yè)首位，實(shí)現后來(lái)者居上。

　　第三步，到2012年，受托管理資產(chǎn)規模超過(guò)1000億元，將公司建設成為國內最具影響力的專(zhuān)業(yè)養老保險公司。

　　首先對政府具有影響力。加強對國外企業(yè)年金成功經(jīng)驗和做法的研究，形成有價(jià)值的研究成果，支持和協(xié)助政府有關(guān)部門(mén)制訂出更加符合實(shí)際的政策措施，促進(jìn)企業(yè)年金發(fā)展。

　　其次對社會(huì )具有影響力。利用中國人壽的品牌效應和公司專(zhuān)業(yè)人才眾多的優(yōu)勢，做好企業(yè)年金知識的宣傳普及工作，提高全社會(huì )對企業(yè)年金的認知水平。

　　第三對同業(yè)具有影響力。嚴格遵守國家法律法規，實(shí)行規范經(jīng)營(yíng)，專(zhuān)業(yè)管理，誠信服務(wù)，以此贏(yíng)得業(yè)界的尊重。

　　第四對客戶(hù)具有影響力。堅持以客戶(hù)為中心，用優(yōu)質(zhì)、高效、專(zhuān)業(yè)化的服務(wù)，取得客戶(hù)的信任和支持。通過(guò)對公司發(fā)展戰略的實(shí)施和發(fā)展目標的達成，努力將公司建設成為國內一流的管理企業(yè)，更好地服務(wù)于和諧社會(huì )的建設。

　　《當代金融家》：養老保險公司更像是個(gè)基金公司，保險公司的營(yíng)銷(xiāo)能力都非常強，金融危機中AIG等西方大保險公司對風(fēng)險控制的放松是致命的，國壽養老有沒(méi)有自己的“軟肋”或者是風(fēng)險點(diǎn)，如何控制？

　　林岱仁：中國人壽保險(集團)公司作為中國保險業(yè)的領(lǐng)導者，有責任有能力為我國養老保障體系的完善貢獻更多力量，于是在2007年正式成立了國壽養老。由于管理的是職工退休的養命錢(qián)——企業(yè)年金，公司在設立之初就十分重視風(fēng)險管理體系的建立。公司已經(jīng)按照依法合規、職責明確、精簡(jiǎn)高效的原則，建立了先進(jìn)的治理結構和組織管理框架，組織框架的設置和職責分工體現了企業(yè)年金管理的特點(diǎn)，并且各部門(mén)相互獨立、相互支持并協(xié)調發(fā)展。

　　公司同時(shí)設置了嚴密的風(fēng)險控制體系，應用國際最新風(fēng)險管理技術(shù)以及流程管理的最新內部控制理念，遵循國際標準的COSO風(fēng)險管理框架與美國薩班斯法案404條款，形成針對企業(yè)年金業(yè)務(wù)運作、風(fēng)險管理和監督檢查的三個(gè)工作系統，有效控制風(fēng)險、保障企業(yè)年金基金的安全和高效運營(yíng)。

　　這次金融危機爆發(fā)于金融衍生品，西方保險公司傳統的保險業(yè)務(wù)部分，包括基金型的年金管理都沒(méi)有出問(wèn)題，經(jīng)驗表明，基金型的年金管理穩健經(jīng)營(yíng)不會(huì )出現大的風(fēng)險。

　　目前企業(yè)年金在信托制度的設計方面是比較安全的，投資還是相當的傳統。有投資就會(huì )有風(fēng)險，關(guān)鍵要看企業(yè)控制投資風(fēng)險的能力怎么樣。如果我們的投資回報的平均數常年達不到銀行利率的水平，跑不贏(yíng)通貨膨脹，這也是風(fēng)險，那么這個(gè)行業(yè)就都可能面臨生存的問(wèn)題。