訪(fǎng)中國人壽養老保險股份有限公司產(chǎn)品精算部總經(jīng)理張明明

　　Special actuarial is a serect weapon

　　An exclusive interview with Zhang Mingming, manager of acturial

　　department in China Life Pension Company Limited

　　文/本刊記者 馮 戈

　　精算測算是保險公司中非常重要的一項工作，精算部門(mén)如何為公司提供專(zhuān)業(yè)化、高水平的精算測算服務(wù)？是否能推出適合市場(chǎng)需求競爭力強的創(chuàng )新型產(chǎn)品，并得到客戶(hù)的認可？就此，本刊記者采訪(fǎng)了中國人壽養老保險股份有限公司產(chǎn)品精算部總經(jīng)理張明明。

　　張明明認為，隨著(zhù)我國企業(yè)年金市場(chǎng)的不斷擴大，競爭也日趨激烈，不僅有保險公司之間的同業(yè)競爭，而且銀行以其極具特色的經(jīng)營(yíng)管理模式也對保險公司形成了強力挑戰。如何在行業(yè)中積極主動(dòng)通過(guò)與銀行間的競爭與合作，實(shí)現業(yè)務(wù)的快速拓展，通過(guò)差異化發(fā)展戰略、專(zhuān)業(yè)化發(fā)展目標、精品化發(fā)展思路去戰勝同業(yè)和行業(yè)對手、贏(yíng)得市場(chǎng)，是當前公司所有員工不能不認真思考的問(wèn)題。

　　個(gè)性化定制企業(yè)年金

　　張明明認為，針對不同的企業(yè)的要求要個(gè)性化定制企業(yè)年金。我國采取的是基金積累制的繳費確定型企業(yè)年金制度。在為企業(yè)設計年金產(chǎn)品的過(guò)程中，應當看到，不同的宏觀(guān)經(jīng)濟環(huán)境和周期、不同的行業(yè)、不同的外部政策法律環(huán)境、不同的市場(chǎng)競爭地位等條件下，企業(yè)會(huì )有不同的設計要求。根據不同的企業(yè)類(lèi)型和職工類(lèi)型相結合，設計不同特點(diǎn)的企業(yè)年金產(chǎn)品，將產(chǎn)生不同的積累效果和社會(huì )經(jīng)濟價(jià)值。因此，產(chǎn)品精算人員在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的過(guò)程中，要廣泛收集同業(yè)產(chǎn)品資料，研究、比較同類(lèi)產(chǎn)品的特點(diǎn)，分析市場(chǎng)需求，綜合同業(yè)經(jīng)驗，力求產(chǎn)品設計的完整性和獨創(chuàng )性。同時(shí)，還需要深入研究相關(guān)法律法規，保證產(chǎn)品設計的合規性。

　　目前，我國企業(yè)年金產(chǎn)品形態(tài)主要是單一計劃和準集合計劃兩種，在大型企業(yè)紛紛建立單一年金計劃的同時(shí)，加入準集合年金計劃則成為眾多中小企業(yè)的現實(shí)選擇。張明明介紹，針對不同的計劃類(lèi)型，國壽養老與各家管理機構經(jīng)過(guò)不斷的磨合和溝通，制定了一個(gè)標準統一的產(chǎn)品合同范本，大大提高了企業(yè)年金管理效率。

　　除了為企業(yè)個(gè)性化定制企業(yè)年金之外，張明明認為，作為專(zhuān)業(yè)的養老保險公司，在產(chǎn)品研發(fā)過(guò)程中，同時(shí)要注重養老金產(chǎn)品創(chuàng )新與多元化發(fā)展，要向國內外企業(yè)年金領(lǐng)域發(fā)展好的公司汲取經(jīng)驗，密切關(guān)注同業(yè)公司的發(fā)展方向及動(dòng)態(tài)、把握業(yè)內產(chǎn)品開(kāi)發(fā)新動(dòng)態(tài)。

　　“我們深入考察了歐美等發(fā)達國家和地區養老金業(yè)務(wù)中有關(guān)后臺管理服務(wù)的模式，相互交流了一些業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗，并正在與澳大利亞等國的有關(guān)公司建立長(cháng)期有效的合作模式，以推進(jìn)我們的公司的管理服務(wù)向國際領(lǐng)先水平看齊，保持市場(chǎng)競爭能力及先進(jìn)性?！睆埫髅飨蛴浾呓榻B。

　　用特色服務(wù)穩定客戶(hù)資源

　　首先，產(chǎn)品精算部努力通過(guò)優(yōu)質(zhì)、特色的服務(wù)來(lái)贏(yíng)得客戶(hù)。

　　我國的養老保險體系還處在改革轉型之中，各方對如何建立企業(yè)年金制度，設計合理高效的企業(yè)年金方案還缺乏相應的專(zhuān)業(yè)經(jīng)驗。國壽養老通過(guò)總結國內外養老金計劃設計模式，借助精算專(zhuān)業(yè)技術(shù)設計企業(yè)年金方案的多種思路，摸索出一套適合我國企業(yè)需求的企業(yè)年金方案設計模式，高質(zhì)量地滿(mǎn)足客戶(hù)需求。

　　“為了給業(yè)務(wù)拓展提供強有力的支持，我們堅持以客戶(hù)為中心，主動(dòng)為客戶(hù)提供無(wú)償的咨詢(xún)服務(wù)?！?張明明說(shuō)。

　　張明明介紹，截至2008年末，公司共完成山東煙草、山東中煙、龍煤礦業(yè)、新疆農信社、中國五礦、中國電子、民生銀行、首旅集團、北京醫藥、廣西機場(chǎng)、許昌煙機、廣東通信、武昌造船廠(chǎng)、中化集團、廈門(mén)航空港等30余家大中型企業(yè)的企業(yè)年金方案設計工作，測算資金規模達到30余億元。

　　他表示，在實(shí)際工作中，對客戶(hù)提出的種種要求，都要認真考慮，根據實(shí)現的合理性，向客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)化科學(xué)化合理建議，要為公司樹(shù)立良好的企業(yè)形象作出最大的努力。同時(shí)，工作中處理客戶(hù)的異化需求時(shí)，要及時(shí)總結，分類(lèi)形成標準化、合理化的處理模式，積極建立相應解決模板，為以后客戶(hù)非標準化需求及工作提供規范性、指導性解決思路。

　　張明明認為，要提供優(yōu)質(zhì)、特色的服務(wù)，還需借助強大的系統工具，這樣才能高效地解決眾多的精算咨詢(xún)需求，保證精算技術(shù)服務(wù)的時(shí)效和質(zhì)量。

　　2008年9月起，公司集中力量，積極研究建設精算支持系統(PACS)，精算部的精算人員大量參與了該系統的設計，經(jīng)過(guò)多次組織員工分析討論系統構架，并且進(jìn)一步細化系統開(kāi)發(fā)需求，最終確定了系統開(kāi)發(fā)思路，開(kāi)發(fā)出國內首家養老精算咨詢(xún)系統。這將為公司的業(yè)務(wù)發(fā)展營(yíng)造強大的支持環(huán)境。張明明介紹，公司已經(jīng)就系統向國家版權局申請了版權。

　　專(zhuān)業(yè)團隊是智力保障

　　精算師在金融領(lǐng)域是個(gè)技術(shù)性非常強職業(yè)，對數學(xué)的要求非常高。目前，產(chǎn)品精算部的隊伍是由多名具有精算或數學(xué)背景的專(zhuān)業(yè)性強、素質(zhì)高的員工所組成，都具有碩士以上學(xué)位，有些還是博士后。雖然每天沉浸在枯燥的數字當中，但他們樂(lè )此不疲，總是全身心地投入到業(yè)務(wù)發(fā)展當中，取得了很大的成績(jì)。

　　在與客戶(hù)的業(yè)務(wù)往來(lái)中，產(chǎn)品精算部的隊伍得到了鍛煉，促進(jìn)了服務(wù)質(zhì)量的不斷提升。產(chǎn)品精算部技術(shù)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)也得到了客戶(hù)的認可，在多個(gè)受托人的招標會(huì )議上，該部技術(shù)人員對企業(yè)客戶(hù)的相關(guān)疑問(wèn)的回答，為企業(yè)客戶(hù)提供的切實(shí)可行的精算測算支持和服務(wù)，獲得了客戶(hù)的一致好評。

　　“隨著(zhù)公司業(yè)務(wù)規模的增大，對精算測算的支持工作也會(huì )提出更多更新的需求，對此我們要做好更加充分的準備?！睆埫髅鲝娬{。

　　為了加強精算技術(shù)人員的力量，公司非常注重對各分支機構精算聯(lián)系人的培養，積極推進(jìn)分支機構建設，致力于建立一支管理能力強、專(zhuān)業(yè)化程度高的團隊?？偣緸楦鞣种C構精算聯(lián)系人提供了精算測算模板并指導相關(guān)測算工作，為公司精算測算隊伍的構建創(chuàng )造了良好的條件；充分利用PACS精算支持系統的上線(xiàn)培訓機會(huì )，積極培養精算技術(shù)操作人員，確保相關(guān)人員能夠有效運用工具完成公司和部門(mén)的各項任務(wù)，逐步為公司培訓出以系統應用為核心、在市場(chǎng)上有一流水平的、能征善戰的專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才。